Қазақстанның қаржы нарығында жылдам қарқынмен дамып келе жатқан ұйымдардың бірі – "Микрофинанстық ұйым "Робокэш.кз" жауапкершілігі шектеулі серіктестігі (МҚҰ "Робокэш.кз" ЖШС). Zaimer.kz брендімен жұмыс істейтін бұл компания қазіргі таңда цифрлық несие беру қызметтерінің көшбасшыларының қатарында. Бұл мақала қаржы сарапшысы ретінде аталған ұйымның қызметіне, өнімдеріне, шарттарына және жалпы нарықтағы орнына жан-жақты талдау жасайды.
Компанияға шолу: "Микрофинанстық ұйым "Робокэш.кз" ЖШС (Zaimer.kz)
"Микрофинанстық ұйым "Робокэш.кз" ЖШС 2020 жылдың 10 қыркүйегінде Алматы қаласында ресми тіркелген. Оның БИН нөмірі 200940013491. Компанияның заңды мекенжайы: Алматы қаласы, Алмалы ауданы, Моңғол көшесі, 44, A05F4E4 пошта индексі. Бас директор қызметін 2020 жылдың 8 қыркүйегінен бастап Торутаев Алмаз Қадырбекұлы атқарады.
Zaimer.kz – бұл жеке тұлғаларға және жеке кәсіпкерлерге (ЖК) қысқа мерзімді, толығымен автоматтандырылған онлайн микрокредиттер беруге маманданған ұйым. Оның бизнес моделі цифрлық платформаға негізделген, бірақ интернетке қолжетімділігі жоқ клиенттер үшін Қазақстан бойынша 80-нен астам офлайн кеңсесі де бар. Компанияның негізгі мақсатты сегменті – 18 жастан асқан, табысын растауды қажет етпейтін Қазақстан азаматтары, сондай-ақ қысқа мерзімді қаржыландыруға мұқтаж шағын кәсіпкерлер.
"Zaimer.kz" ұсынатын несие өнімдері мен қызметтері
Несие түрлері мен шарттары
- Алғашқы микрокредит: Жаңа клиенттер үшін жылдық 0,10% мөлшерлемеден бастап, 172 000 теңгеге дейінгі сомада 91-ден 100 күнге дейінгі мерзімге ұсынылады. Бұл өнім әдетте ең тиімді шарттарды ұсынады.
- Стандартты шұғыл қарыз: Тұрақты клиенттер үшін 500 000 теңгеге дейін сомада 6-дан 12 айға дейінгі мерзімге беріледі.
- Микробизнес-кредит: Жеке кәсіпкерлерге арналған, 1 000 000 теңгеге дейінгі сомада берілуі мүмкін. Шарттары жеке бағалауға байланысты.
Минималды қарыз сомасы – 10 000 теңге, ал стандартты қарыздар үшін максималды сома – 500 000 теңге. Жеке кәсіпкерлерге арналған өнімдер бойынша 1 000 000 теңгеге дейін қарыз алуға болады.
Пайыздық мөлшерлемелер, комиссиялар және өтеу мерзімдері
Zaimer.kz ұсынатын пайыздық мөлшерлемелер күніне 0,10%-дан 1%-ға дейін (жылдық 36,5%-дан 365%-ға дейін) өзгереді. Жылдық тиімді пайыздық мөлшерлеме (ЖТПМ) 0,10%-дан басталады. Қысқа мерзімді қарыздарды өтеу мерзімі 91-ден 100 күнге дейін, ал стандартты микрокредиттер үшін 6-дан 12 айға дейін. Онлайн өтінім беру кезінде ресімдеу үшін комиссия алынбайды, ал өңдеу және қызмет көрсету алымдары мөлшерлемеге енгізілген. Мерзімін өткізіп алған жағдайда, берешек сомасынан күніне 0,5%-ға дейін айыппұл салынады (мерзімін өткізіп алған күндер саны × 0,5% ең көп айыппұл).
Көптеген қарыздар кепілсіз және кепілгерсіз беріледі. Алайда, ірі микробизнес-кредиттер үшін кепіл немесе кепілгерлік талап етілуі мүмкін.
Өтінім беру үдерісі және талаптар
Өтінімді Zaimer.kz веб-порталы немесе "Робот Заимер" мобильді қосымшасы (iOS/Android) арқылы онлайн жіберуге болады. Сондай-ақ, Қазақстан бойынша 80-нен астам офлайн кеңсесі де қызмет көрсетеді. Тіркелу үшін жеке куәлік деректері, ЖСН, паспорт фотосы және биометрия үшін селфи қажет. Өтінім ішкі скорингтік модельдер мен кредиттік бюролардың деректері негізінде автоматты түрде тексеріледі.
Компания Robocash Group-тың машиналық оқытуды қолданатын автоматтандырылған скорингтік жүйесін пайдаланады. Бұл жүйе клиенттің мінез-құлықтық және транзакциялық деректерін талдайды. Қарыз сомасы банк картасына/шотына аудару арқылы, Kaspi.kz, Halyk Bank сияқты мобильді әмияндарға немесе кеңседе қолма-қол ақшамен беріледі.
Мерзімі өткен қарыздарды қайтару үшін Zaimer.kz бастапқыда SMS хабарламалар мен байланыс орталығы арқылы қоңырау шалу сияқты жеңіл әдістерді қолданады. Егер мерзімі 30 күннен асса, қарызды өндіріп алу коллекторлық агенттіктерге берілуі мүмкін.
Мобильді қосымша және пайдаланушы тәжірибесі
"Робот Заимер" мобильді қосымшасы Google Play және App Store-да қолжетімді, Google Play-де 4,7/5 жоғары рейтингке ие. Қосымша арқылы клиенттер қарызды есептей алады, бір рет басу арқылы өтінім бере алады, төлем кестесін басқара алады және push-хабарламалар ала алады. Zaimer.kz негізгі веб-сайты SSL шифрлауымен қорғалған және адаптивті дизайнға ие, бұл оны кез келген құрылғыдан пайдалануға ыңғайлы етеді. Компания Telegram, Facebook, Instagram сияқты әлеуметтік желілерде де белсенді.
Zaimer.kz онлайн арналар арқылы Қазақстанның барлық аймақтарын қамтиды, ал ірі қалаларда офлайн кеңселер де бар. Компанияның 300 000-нан астам белсенді клиенттері бар, олардың негізгі бөлігі 25-45 жас аралығындағы жеке сектор қызметкерлері мен өзін-өзі жұмыспен қамтыған азаматтар.
Реттеушілік мәртебесі және лицензиялау
"Микрофинанстық ұйым "Робокэш.кз" ЖШС Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі берген 02.21.0032.М нөмірлі микроқаржы қызметіне лицензияға ие. Компания Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің Қаржылық қадағалау комитетіне тұрақты түрде есеп береді. Ол ақшаны жылыстатуға (AML) және терроризмді қаржыландыруға (CFT) қарсы әрекет ету нормаларын, сондай-ақ шекті скорингтік және левередж коэффициенттері бойынша талаптарды қатаң сақтайды. 2025 жылға дейін компанияға қатысты ешқандай реттеушілік шаралар немесе айыппұлдар тіркелмеген.
Тұтынушыларды қорғау шаралары аясында Zaimer.kz несие құны (ЖТПМ, төлем кестесі) туралы ақпаратты ашық ұсынуға міндеттенеді. Сондай-ақ, клиенттер айыппұлсыз мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігіне ие.
Клиенттердің пікірлері мен нарықтағы орны
Нарықтағы бәсекелестік және ерекшеліктер
Zaimer.kz Қазақстандағы берілген қарыз көлемі бойынша ең ірі 5 микроқаржы ұйымының қатарына кіреді. 2025 жылдың шілдесінде Fitch агенттігі оған тұрақты болжаммен B- рейтингін алғаш рет берді. Негізгі бәсекелестері – Home Credit, Halyk Bank Microfinance, KMF сияқты ірі қаржы институттары. Zaimer.kz-тің ерекшеліктері – жоғары автоматтандырылған платформа, икемді мерзімдер, алғашқы қарыздар үшін төмен ЖТПМ және инвесторларға арналған buyback-кепілдік.
Компания жаңа аймақтарға шығуды және онлайн сату үлесін барлық қарыз берудің 80%-на дейін арттыруды жоспарлап отыр. Сондай-ақ, ШОБ өнімдерін және қарыздарды сақтандырудың жаңа бағдарламаларын әзірлеуде. Kaspi.kz, Halyk Bank, Qiwi, Золотая Корона сияқты төлем жүйелерімен интеграцияланған серіктестіктері бар. Robo.cash P2P платформасы микроқаржы ұйымдарының қарыздарын біртұтас экожүйеге біріктіреді.
Тұтынушылардың пікірлері
"Робот Заимер" қосымшасының Google Play-дегі орташа рейтингі – 4,7/5 (10 000-нан астам пікір). Robocash P2P платформасының Trustpilot-тағы рейтингі 4,6/5 (1 000-нан астам пікір) және 89% клиент 4-5 жұлдыз берген. Жиі кездесетін шағымдардың бірі – күрделі мәселелер бойынша қолдау қызметінің баяу жауап беруі және жаңа клиенттер үшін сомаларға қатысты шектеулер. Дегенмен, компанияның көпдеңгейлі байланыс орталығы (онлайн-чат, телефон, электронды пошта) 24 сағат ішінде жауап беру стандартын (SLA) сақтауға тырысады. Банктік қызметтерге қолжетімділігі төмен аймақтарда 150 000-нан астам жедел қарыз сәтті берілгені туралы мысалдар бар.
Fitch деректері бойынша, МҚҰ-ның кірісі 2022-2024 жылдары орта есеппен жылдық 25%-дан астам қарқынмен өсті, ал активтердің рентабельділігі (ROA) 3% құрады. 2025 жылдың мамырында KASE-дегі алғашқы облигациялар шығарылымы арқылы 1,8 млн АҚШ доллары тартылды, оның кірістілігі жылдық 10% және мерзімі 2 жыл. Robocash Group капиталы 20 млн доллардан асады. 2024 жылдың соңындағы қарыз портфелі 35 млрд теңгені (75 млн АҚШ доллары) құрады, мерзімі өткен қарыздардың үлесі 3%-дан аз. Дефолт деңгейі 1,8% құрайды, бұл buyback-кепілдік және қатаң скоринг жүйесі арқылы қамтамасыз етіледі.
Ықтимал қарыз алушыларға практикалық кеңестер
Микрофинанстық ұйымдардың қызметтерін пайдаланбас бұрын, әрбір ықтимал қарыз алушы бірнеше маңызды мәселелерге назар аударуы керек:
- Қарызды өтеу қабілетіңізді бағалаңыз: Қарыз алудан бұрын, оны уақытында және толық көлемде өтей алатыныңызға көз жеткізіңіз. Сіздің айлық табысыңыз бен шығындарыңызды ескеріңіз.
- Барлық шарттарды мұқият оқып шығыңыз: Пайыздық мөлшерлемелерді, ЖТПМ-ді, комиссияларды, айыппұлдарды және төлем кестесін толық түсінгеніңізге көз жеткізіңіз. Кез келген түсініксіз сұрақтарды компанияның қолдау қызметінен нақтылаңыз.
- Қысқа мерзімді қажеттіліктер үшін пайдаланыңыз: Микрокредиттер әдетте қысқа мерзімді және шұғыл қаржылық қажеттіліктерді жабуға арналған. Оларды ұзақ мерзімді қаржылық проблемаларды шешу үшін пайдаланбауға тырысыңыз.
- Мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігін қарастырыңыз: Егер қаржылық жағдайыңыз жақсарса, қарызды мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігін пайдаланыңыз, өйткені бұл жалпы артық төлемді азайтуға көмектеседі.
- Бір қарызды өтеу үшін екінші қарыз алмаңыз: Бұл қаржылық жағдайыңызды одан әрі нашарлататын қарыз тұзағына түсуге әкелуі мүмкін.
"Микрофинанстық ұйым "Робокэш.кз" ЖШС (Zaimer.kz) Қазақстанның микроқаржы нарығында инновациялық технологиялары, икемді өнім шешімдері және реттеушілік талаптарға жоғары деңгейде сәйкестігі арқасында өз позициясын нығайтуды жалғастыруда.
