Қаржы нарығының тұрақты дамуы аясында, Қазақстандағы банк секторы жаңа технологияларды белсенді түрде енгізуде. Осы бағытта Freedom Finance Bank (бұдан әрі – Freedom Bank) ерекше орын алады. Бұл банк Қазақстанның қаржы нарығындағы цифрлық трансформацияның жарқын үлгісі болып табылады. Ол өз қызметін толығымен дерлік онлайн форматта жүргізіп, клиенттерге заманауи және жылдам қаржылық шешімдер ұсынады. Бұл мақалада біз Freedom Bank-тің Қазақстандағы қызметіне, оның несие өнімдеріне, қолданылатын технологияларына және тұтынушыларға ұсынатын артықшылықтарына толық шолу жасаймыз.
1. Freedom Finance Bank: Жалпы Шолу және Қазақстандағы Орны
Freedom Finance Bank –
Банктің жалғыз акционері – Nevada, АҚШ-та орналасқан Freedom Holding Corp. болып табылады. Холдингтің бенефициарлық иесі Тимур Турлов мырзаның шамамен 69-71% үлесі бар. Freedom Bank Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкімен лицензияланған және Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің қадағалауында жұмыс істейді, бұл оның қызметінің сенімділігі мен заңдылығын қамтамасыз етеді.
Банктің бизнес моделі – бөлшек сауда клиенттеріне және шағын және орта бизнеске (ШОБ) бағытталған цифрлық қызметтер ұсыну. Бұл ипотека, автонесие, тұтынушылық несиелер, карталар, төлем қызметтері, брокерлік интеграциялар және сақтандыруды қамтиды. Банктің мақсатты нарығы – жалақы алатын жеке тұлғалар, алғаш рет үй сатып алушылар, шағын бизнес өкілдері және Қазақстанның қалалық және қала маңындағы аудандарындағы кәсіпкерлер.
Банк басқармасының төрайымы – Гүлфайруз Ахметова. Аналық компания Freedom Holding Corp. бас директоры – Тимур Турлов.
2. Ұсынылатын Несие Өнімдері және Шарттары
Freedom Bank өз клиенттеріне кең ауқымды несие өнімдерін ұсынады, олардың барлығы цифрлық технологияларды қолдану арқылы тезірек және ыңғайлырақ жасалған.
Цифрлық Ипотека
- Сомасы: 200 миллион теңгеге дейін.
- Мерзімі: 25 жылға дейін.
- Мөлшерлемелер: Жылдық тиімді мөлшерлеме (ЖТМ) 12.5%-дан 14.5%-ға дейін.
- Өңдеу: Өтінімді 24 сағат ішінде онлайн режимде, жасанды интеллект арқылы мақұлдау.
- Комиссиялар: Несие сомасының 1.0%-ы бастапқы комиссия, сондай-ақ нотариус және тіркеу үшін мемлекеттік тарифтер бойынша алымдар.
- Кепілдік: Ипотекаға қойылған жылжымайтын мүлік.
- Несие көлемі: Банк 2021 жылдан бері жалпы сомасы 1.2 миллиард АҚШ долларын құрайтын 33 500 ипотекалық несие берген.
Цифрлық Автонесиелер
- Сомасы: 500 000 теңгеден 10 миллион теңгеге дейін.
- Мерзімі: 5 жылға дейін.
- Мөлшерлемелер: ЖТМ 15.0%-дан 18.0%-ға дейін.
- Мақұлдау: 12 сағат ішінде онлайн.
- Комиссиялар: 0.5% өңдеу комиссиясы; кешіктірілген төлем үшін күніне 0.1%.
- Кепілдік: Қаржыландырылатын көлік.
- Несие көлемі: Банк жалпы сомасы 726.8 миллион АҚШ долларын құрайтын 21 000 автонесие берген.
Жеке және Шағын және Орта Бизнес Несиелері
- Сомасы: 100 000 теңгеден 5 миллион теңгеге дейін.
- Мерзімі: 6-дан 36 айға дейін.
- Мөлшерлемелер: ЖТМ 20.0%-дан 28.0%-ға дейін.
- Комиссиялар: 1.5-2.0% бастапқы комиссия; кешіктірілген төлем үшін күніне 0.2%.
- Кепілдік: Жеке тұлғалар үшін жалақыны тағайындау, ШОБ үшін бизнес активтері.
Шағын және Орта Бизнес пен Агробизнеске Арналған Жеңілдікті Несиелер
Банк мемлекеттік қолдау бағдарламалары аясында ШОБ пен агробизнеске ұзақ мерзімді (7 жылға дейін) несие желілерін ұсынады. Бұл бағдарламалар бойынша мөлшерлемелер ЖТМ 8.0%-дан 12.0%-ға дейін болуы мүмкін.
3. Өтінім Беру Үдерісі, Сандық Инфрақұрылым және Тұтынушы Тәжірибесі
Freedom Bank-тің басты ерекшелігі – оның толығымен цифрлық қызмет көрсету үлгісі. Клиенттер несиеге өтінімді
Клиенттерді тану (KYC) және тіркеу үдерісі толығымен цифрлық: биометриялық құжат сканерлеу, жеке басын, кірісін тексеру және несие тарихын алу үшін 34 мемлекеттік деректер базасымен интеграцияланған. Банк Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің талаптарына сәйкес Қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға қарсы күрес (AML) және санкциялық тексерулерді жүргізеді. 2023 жылы жүргізілген аудиттер AML талаптарының толық сақталуын көрсетті. Алайда, 2024 жылдың ақпан айында санкциялық тәуекелдерді азайту мақсатында МИР жүйесі арқылы операциялар тоқтатылған болатын.
Несиелік скоринг және андеррайтинг үшін банк өздерінің жасанды интеллект модельдерін қолданады. Бұл модельдер несие бюросының деректерін, транзакция тарихын және мемлекеттік сектор жазбаларын талдайды. Автоматтандырылған шешімдер сандық өнімдер үшін минуттар ішінде алдын ала мақұлдауды, ал толық мақұлдауды 12-24 сағат ішінде қамтамасыз етеді.
Қаражатты алу әдістері де өте ыңғайлы: қаражатты Freedom карталарына, кез келген қазақстандық банкке немесе лицензияланған мобильді әмиян шоттарына лезде аударуға болады. Кейбір өнімдер үшін филиалдарда қолма-қол ақша беру де қарастырылған.
Freedom SuperApp мобильді қосымшасы төлемдер, валюта айырбастау, несие алу, картаны басқару және брокерлік шоттарға қолжетімділік сияқты кең мүмкіндіктерді ұсынады. Банктің ресми веб-сайты (ffin.kz) сауда платформаларына, аналитикаға және клиенттік порталға қолжетімділікті қамтамасыз етеді.
Freedom Bank Қазақстанның 14 ірі қаласында, соның ішінде Алматы, Астана, Қарағанды, Шымкент және 10 аймақтық орталықта кеңселері бар. Сандық қамту 17 өңірді де қамтиды. Банктің клиенттік базасы 2 миллионнан астам өтініш берушіні және шамамен 250 000 белсенді қарыз алушыны құрайды. Клиенттердің 60%-ы қалалық мыңжылдықтар, 30%-ы ШОБ, 10%-ы агробизнес кәсіпкерлері.
Тұтынушы пікірлері жалпы оң болып келеді. Freedom SuperApp App Store-да 4.7/5 (1200+ пікір) және Google Play-де 4.6/5 (3500+ пікір) рейтингіне ие. Клиенттер жиі мақұлдау жылдамдығын және қолдану ыңғайлылығын жоғары бағалайды. Кейбір шағымдар қосымшаның кейде істен шығуына және клиенттерге қызмет көрсету кезегінің ұзақтығына қатысты болған. Банк 24/7 қосымша ішіндегі чат және 30 секундтан кем уақытта жауап беретін call-орталық арқылы қолдау көрсетеді. Күрделі жағдайларда филиалдарда да қолдау көрсетіледі.
2025 жылдың тамыз айындағы жағдай бойынша, Freedom Bank активтері бойынша Қазақстандағы 22 банктің арасында 8-ші орынды иеленеді. Оның бәсекелестік артықшылықтары – толығымен цифрлық өтінім беру, жасанды интеллект арқылы андеррайтинг және мемлекеттік деректер базаларымен интеграция. Банк цифрлық ипотека мен автонесие шешімдерін енгізуде алғашқылардың бірі болды. 2025 жылы UnionPay Business-пен трансшекаралық электрондық коммерциялық есеп айырысу инфрақұрылымы үшін келісімге қол қойылды. Сондай-ақ, Ауыл шаруашылығы министрлігімен агроқаржыландыру платформасын зерттеуде.
Банктің несие портфелінің сапасы жоғары: ипотекалық портфель 1.2 миллиард АҚШ долларын, автонесиелер 726.8 миллион АҚШ долларын құрайды. Мерзімі өткен қарыздардың үлесі (NPL) шамамен 3.2% деңгейінде, бұл салалық орташа көрсеткіштен (шамамен 4.0%) төмен.
4. Потенциалды Қарыз Алушыларға Арналған Кеңестер
Freedom Bank-тің сандық қызметтерінің ыңғайлылығына қарамастан, әрбір потенциалды қарыз алушы несие алу туралы шешім қабылдамас бұрын бірқатар маңызды аспектілерді ескеруі қажет:
- Шарттарды мұқият оқыңыз: Ұсынылатын несие өнімінің Жылдық Тиімді Мөлшерлемесін (ЖТМ), барлық комиссияларды (бастапқы, өңдеу) және кешіктірілген төлемдер үшін айыппұлдарды мұқият зерделеңіз. Барлық ақпаратты түсінікті тілде беру заң талабы болып табылады.
- Төлем қабілеттілігін бағалаңыз: Өзіңіздің айлық кірісіңіз бен шығыстарыңызды нақты бағалап, несие төлемдерін уақытылы өтеуге қабілетті екеніңізге көз жеткізіңіз. Несиелік жүктеме оңтайлы деңгейде болуы керек.
- Несие тарихын тексеріңіз: Жақсы несие тарихы несиені мақұлдау мүмкіндігін арттырады және кейбір жағдайларда жақсы мөлшерлемелерді алуға көмектеседі.
- Баламаларды салыстырыңыз: Freedom Bank ұсыныстарын Қазақстандағы басқа банктердің ұқсас өнімдерімен салыстырыңыз. Бұл сіз үшін ең қолайлы және тиімді нұсқаны таңдауға мүмкіндік береді.
- Сандық ыңғайлылықты пайдаланыңыз: Freedom SuperApp қосымшасын толық пайдаланыңыз. Ол арқылы төлемдерді жасау, несие кестесін бақылау және басқа да қаржылық операцияларды жүргізу өте оңай.
Freedom Bank – Қазақстанның қаржы нарығындағы айтарлықтай ойыншы, ол цифрлық шешімдер мен клиенттерге бағытталған қызметтер арқылы тез дамып келеді. Оның несие өнімдерінің кең ауқымы мен инновациялық тәсілдері қазақстандықтар үшін тартымды таңдау болуы мүмкін.
