Қазақстанның қаржы нарығында цифрлық қызметтердің қарқынды дамуы байқалады, оның ішінде микроқаржы ұйымдары (МҚҰ) маңызды рөл атқарады. Осы сектордың көрнекті өкілдерінің бірі – Solva.kz, ол инновациялық тәсілдерімен және кең ауқымды несие өнімдерімен ерекшеленеді. Бұл мақалада біз Solva.kz қызметін қаржы сарапшысы ретінде жан-жақты қарастырып, оның Қазақстан тұрғындары мен кәсіпкерлері үшін ұсынатын мүмкіндіктерін талдаймыз.
Solva.kz: Компанияға Жалпы Шолу және Қазақстандағы Тарихы
Solva Group 2017 жылы бұрынғы инвестициялық банкирлер Борис Батин мен Александр Дунаевтың бастамасымен құрылған. Компания «MFO OnlineKazFinance» ЖШС арқылы жұмыс істейді және Қазақстан Республикасы Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің
Компанияның бизнес-моделі – жеке тұлғаларға, жеке кәсіпкерлерге және шағын және орта бизнеске (ШОБ) арналған цифрлық жұмыс капиталы несиелері мен тұтынушылық микронесиелерді ұсынуға негізделген. Solva.kz өзінің меншікті машиналық оқытуға негізделген кредиттік скоринг жүйесін қолданады, бұл несиелік шешімдерді жылдам қабылдауға мүмкіндік береді – өтінімді мақұлдау үшін 2 минут қана қажет. Компанияның бірегей тәсілі – мобильді қосымша, веб-сайт және республика бойынша 352 филиалды қамтитын гибридті арна стратегиясы. Бұл әсіресе банк қызметтеріне қолжетімсіз аймақтардағы халыққа, соның ішінде әйел кәсіпкерлерге қызмет көрсетуге мүмкіндік береді.
Solva.kz Neo Crystal Holdings (Sawiris отбасы мен ZCP) және Испания, Мексика, Вьетнам, Сингапур елдерінде жұмыс істейтін халықаралық финтех инвесторлардың қолдауына ие жеке меншік компания болып табылады. Бас директор қызметін Константин Барабанов атқарады.
Solva.kz Ұсынатын Несие Өнімдері мен Қызметтері
Solva.kz қазақстандықтардың әртүрлі қажеттіліктерін қанағаттандыратын бірқатар несие өнімдерін ұсынады:
- Жеке тұлғалар мен жеке кәсіпкерлерге арналған микронесиелер: Бұл несиелер 200 000 теңгеден 4 000 000 теңгеге дейінгі сомада, 6 айдан 5 жылға дейінгі мерзімге беріледі. Олар жеке қажеттіліктерге немесе шағын бизнесті дамытуға арналған.
- Шағын және орта бизнеске арналған несиелер:
- Айналым қаражаты: Айналым желілері 20 000 АҚШ долларына дейін, 5 жылға дейінгі мерзімге.
- Бөліп төлеу несиелері: 30 000 АҚШ долларына дейін, 15 жылға дейінгі мерзімге.
- Қысқа мерзімді жұмыс капиталы: 5 000 АҚШ долларына дейін, 120 күнге дейінгі мерзімге.
- Жеке кәсіпкерлерге несиелер: 14 000 АҚШ долларына дейін, 5 жылға дейінгі мерзімге.
- Solva Lite картасы: Бұл күнделікті қолданысқа арналған несие картасы, лимиті 100 000 теңгеден 4 000 000 теңгеге дейін.
- Кепілдіксіз және кепілдікпен қамтамасыз етілген несиелер: Несие өнімдерінің көпшілігі кепілдіксіз беріледі. Алайда, таңдаулы қалаларда мобильді қосымша арқылы автокөлік кепілімен 20 000 000 теңгеге дейінгі несиелер алуға болады.
Несие мөлшерлемелері, комиссиялар және өтеу шарттары
Solva.kz несиелерінің жылдық тиімді пайыздық мөлшерлемесі (ЖТПМ) өнім түріне байланысты өзгереді:
- Тұтынушылық микронесиелер: ЖТПМ
36% дейін. - ШОБ несиелері: ЖТПМ
24%-дан 45% дейін. - Айналым желілері: ЖТПМ
29%-дан 45% дейін. - Қысқа мерзімді капитал: ЖТПМ
37%-дан 45% дейін.
Несие мерзімдері 30 күннен (қысқа мерзімді) 5 жылға дейін (ШОБ және тұтынушылық несиелер). Несиені рәсімдеу немесе өңдеу үшін ешқандай комиссия алынбайды, бұл Solva.kz-тің айтарлықтай артықшылығы.
Кешіктірілген төлемдер үшін күнделікті
Өтінім беру процесі, мобильді қосымша және пайдаланушы тәжірибесі
Solva.kz өз қызметтерін максималды түрде ыңғайлы етуге тырысады. Өтінім берудің негізгі арналары:
- Мобильді қосымша: iOS және Android платформаларында қолжетімді, 4+ рейтингі бар. Қосымша арқылы несие өтінімін 2 минут ішінде мақұлдауға болады. Функционалына несиелерді бақылау, мерзімінен бұрын өтеу, филиалдарды табу және хабарландырулар кіреді.
- Веб-сайт: Көптілді веб-сайтта онлайн калькулятор, өтінім беру порталы және жиі қойылатын сұрақтар бөлімі бар.
- Филиалдар желісі: Қазақстан бойынша 352 филиал жұмыс істейді, олар қосымшаны қолдауға және келісімшарттарға қол қоюға көмектеседі. Бұл гибридті модель цифрлық қызметтерді қолдануға мүмкіндігі жоқ немесе жеке кеңес алуды қалайтын клиенттер үшін өте ыңғайлы.
Клиентті сәйкестендіру (KYC) және тіркеу: Онлайн сәйкестендіру PIN-код, Face ID немесе саусақ ізі арқылы жүзеге асады. Микронесиелер үшін құжаттардың ең аз пакеті талап етіледі; жеке куәлік пен телефон нөмірінің цифрлық тексеруі жүргізіледі.
Кредиттік скоринг: Solva.kz 4 миллионнан астам профиль үшін балама және бюро деректерін пайдалана отырып, меншікті машиналық оқыту модельдерін қолданады. Бұл әдіс тәуекелдерді дәл бағалауға және несиелік шешімдерді жылдам қабылдауға көмектеседі. Компания ESG-центристік несиелеуді қолданады, атап айтқанда әйел кәсіпкерлерді қаржыландыруға бағытталған гендерлік облигацияларды шығарды, бұл ШОБ портфелінің 70%-ын құрайды.
Қаражатты беру: Қаражаттың 95%-ы банк аударымдары арқылы картаға немесе есепшотқа сол күні беріледі. Сондай-ақ, серіктес желілер және QIWI терминалдары арқылы қолма-қол ақша алу мүмкіндігі бар.
Реттеуші мәртебесі, нарықтағы орны және әлеуетті қарыз алушыларға кеңес
Solva.kz Қазақстан Республикасы Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің лицензиясымен жұмыс істейді, бұл оның қызметінің заңдылығын және реттелуін қамтамасыз етеді. 2025 жылдың соңына қарай АХҚО-да банктік лицензия алуды жоспарлауы оның қаржы нарығындағы позициясын нығайтуға деген ұмтылысын көрсетеді. Компанияға қатысты ешқандай жария айыппұл немесе мәжбүрлеу шаралары тіркелмеген.
Тұтынушыларды қорғау: Solva.kz ашық шарттарды, жасырын комиссиялардың болмауын, төлем мерзімдері туралы алдын ала хабарландыруларды және деректерді қорғаудың қатаң хаттамаларын ұстану арқылы тұтынушылардың мүддесін қорғайды.
Нарықтағы орны және бәсекелестері: Solva.kz Қазақстандағы жетекші кепілдіксіз банк емес несие беруші болып табылады. Ол «Halyk Bank», «Home Credit», «Kaspi», «KMF» сияқты ірі қаржы институттарымен бәсекелеседі. Оның негізгі айырмашылықтары – 2 минуттық мақұлдау, меншікті кредиттік технологиясы және әйел кәсіпкерлерге бағытталған ESG облигациялары арқылы қаржыландыру.
Клиенттердің пікірлері: Мобильді қосымшалар дүкендерінде (App Store, Google Play) Solva.kz 4+ рейтингіне ие. Пайдаланушылар қызметтің жылдамдығын және ыңғайлылығын жоғары бағалайды. Кейбір жалпы мәселелерге KYC тексеруіндегі кейбір кешігулер және филиал қызметтерінің әртүрлілігі жатады. Клиенттерге қызмет көрсету
Әлеуетті қарыз алушыларға практикалық кеңестер
Solva.kz-тің қызметтерін қарастырып жатқан әлеуетті қарыз алушыларға келесі кеңестерді ұсынамыз:
- Мөлшерлемелерді салыстырыңыз: Solva.kz ұсынатын ЖТПМ мөлшерлемелерін Қазақстандағы басқа МҚҰ немесе банктердің ұсыныстарымен мұқият салыстырыңыз. Әсіресе, бәсекелестер ретінде аталған Kaspi, Halyk Bank сияқты ұйымдардың ұсыныстарын қарастыру маңызды.
- Шарттарды мұқият оқыңыз: Несие шартының барлық тармақтарын, соның ішінде өтеу мерзімдерін, ай сайынғы төлем мөлшерін және кешіктірілген төлемдер үшін өсімпұлдарды толық түсінгеніңізге көз жеткізіңіз.
- Жасырын комиссиялардың жоқтығына назар аударыңыз: Solva.kz рәсімдеу комиссияларын алмайтынын мәлімдейді. Алайда, терминалдар арқылы төлегенде ықтимал комиссияларды ескеріңіз.
- Өзіңіздің төлем қабілетіңізді бағалаңыз: Несие алу алдында өз кірістеріңіз бен шығыстарыңызды нақты бағалап, несиені уақытында өтей алатыныңызға көз жеткізіңіз.
- Гибридті модельді пайдаланыңыз: Егер сізде цифрлық өтінім беру кезінде сұрақтар туындаса немесе жеке кеңес қажет болса, Solva.kz-тің кең филиалдар желісіне жүгінуден тартынбаңыз.
- ШОБ және әйел кәсіпкерлер үшін мүмкіндіктер: Егер сіз шағын немесе орта бизнестің өкілі немесе әйел кәсіпкер болсаңыз, Solva.kz-тің арнайы бағдарламалары мен ESG-центристік қаржыландыру мүмкіндіктерін зерттеңіз.
Қорытындылай келе, Solva.kz Қазақстанның қаржы нарығында маңызды рөл атқаратын, цифрлық технологияларды тиімді пайдаланатын және клиенттерге бағытталған микроқаржы ұйымы болып табылады. Оның болашақта толыққанды банкке айналу жоспары оның ұзақ мерзімді стратегиясын және нарықтағы сенімділігін көрсетеді. Дегенмен, кез келген қаржылық шешім қабылдамас бұрын, өзіңіздің қажеттіліктеріңізді және мүмкіндіктеріңізді мұқият бағалап, барлық шарттарды тексеру қажет.
