Қазақстанның қарқынды дамып келе жатқан қаржы нарығында «Микроқаржы ұйымы MyCar Finance» жауапкершілігі шектеулі серіктестігі (бұдан әрі – MyCar Finance) автонесиелеу секторында маңызды орын алды. 2018 жылдан бастап жұмыс істеп келе жатқан бұл цифрлық несие беруші компания жеке және заңды тұлғаларға арналған автонесиелерге маманданған. Біз бұл мақалада MyCar Finance компаниясының қызметтерін, оның қаржылық өнімдерін, операциялық процестерін, реттеуші мәртебесін және нарықтағы позициясын қаржы сарапшысы көзімен қарастырамыз.
MyCar Finance компаниясына шолу және оның Қазақстандағы тарихы
MyCar Finance – бұл «Mycar.kz» экожүйесінің маңызды бөлігі. Компания 2018 жылдың 29 желтоқсанында Қазақстанда тіркелген және 2021 жылдың 26 наурызында берілген 02.21.0049.М нөмірлі лицензия негізінде жұмыс істейді. Оның заңды атауы – «Микрофинансовая организация MyCar Finance» ЖШС (ТОО МФО MyCar Finance).
MyCar Finance-тің негізгі бизнес моделі – жаңа және қолданыстағы көліктерді қаржыландыруға бағытталған автонесиелер беру. Оның мақсатты аудиториясы – жеке тұлғалар (Қазақстан азаматтары, 18-65 жас аралығында, ЖСН және ұялы телефоны бар) және автопарктер мен коммерциялық көліктерді сатып алатын заңды тұлғалар. Компания өзінің қызметтерін цифрлық арналар (мобильдік қосымша, веб-сайт) және Қазақстан бойынша 19 қаладағы 130-дан астам физикалық қызмет көрсету нүктелері арқылы ұсынады.
MyCar Finance ұсынатын несие өнімдері мен қызметтері
MyCar Finance өзінің мамандандырылған бағытына сәйкес, бірнеше автонесие өнімдерін ұсынады:
- Бөлшек автонесиелер: Жаңа немесе қолданыстағы көліктерді, соның ішінде серіктес дилерлік орталықтардан сатып алуға арналған.
- Бизнес автонесиелер: Заңды тұлғаларға арналған, мысалы, Hyundai көліктеріне арналған арнайы бағдарламалар бар, олардың жылдық пайыздық мөлшерлемесі 0.1%-дан басталады.
Несие сомалары мен мерзімдері:
- Минималды несие сомасы: 2.5 миллион теңге.
- Максималды несие сомасы: 100 миллион теңгеге дейін.
- Несие мерзімдері: 12 айдан 84 айға дейін (1 жылдан 7 жылға дейін).
Пайыздық мөлшерлемелер мен комиссиялар:
- Бөлшек автонесиелер үшін: Қайталанған клиенттер үшін күндік 0.01%-дан 0.29%-ға дейін (жылдық тиімді мөлшерлеме 46%-дан 178%-ға дейін). Жаңа клиенттер үшін күндік 0.29% (жылдық тиімді мөлшерлеме 177.8%).
- Заңды тұлғаларға арналған (Hyundai): Жылдық 0.1%-дан басталады.
- Комиссиялар: Несиені рәсімдеуге байланысты жарияланған комиссиялар жоқ.
- Мерзімін өткізіп алу айыппұлдары: Микроқаржы ұйымдары үшін стандартты айыппұл мөлшерлемелері қолданылады (расталмаған).
Несиелер бойынша мерзімінен бұрын өтеуге ешқандай айыппұлсыз рұқсат етілген. Кепіл ретінде қаржыландырылатын көлік пайдаланылады. Кәсіпкерлік несиелер үшін бірінші жылға толық КАСКО сақтандыру пакеті міндетті болуы мүмкін.
Өтінім беру процесі және талаптар
MyCar Finance клиенттерге өтінім беру үшін бірнеше ыңғайлы арналарды ұсынады:
- Мобильдік қосымша: iOS және Android платформаларында қолжетімді Mycar.kz қосымшасы арқылы.
- Веб-сайт: mycarfinance.kz сайтында онлайн калькуляторды пайдаланып, лезде шешім қабылдауға болады.
- Физикалық кеңселер: Ел бойынша 19 қаладағы 130-дан астам қызмет көрсету нүктелері.
Негізгі талаптар:
- Төлқұжат/жеке куәлік.
- Жеке сәйкестендіру нөмірі (ЖСН).
- Ұялы телефон нөмірі.
- Банк шотының деректемелері.
Маңызды ерекшелігі – MyCar Finance көбінесе кірісті растауды немесе кепілгерлерді талап етпейді. Сәйкестендіру мобильдік қосымша арқылы немесе кеңседе жүзеге асырылады. Несиелік шешім ЖСН деректеріне, төлем тарихына және көлік параметрлеріне негізделген автоматтандырылған кредиттік скоринг арқылы қабылданады. Мақұлдау деңгейі шамамен 80% құрайды.
Несие сомасы қарыз алушының шотына банк аударымы арқылы (көбінесе Halyk Bank арқылы) немесе серіктес банк терминалдары арқылы қолма-қол ақшамен төленеді.
Мобильдік қосымшаның мүмкіндіктері және пайдаланушы тәжірибесі
MyCar Finance өзінің цифрлық арналарына, әсіресе Mycar.kz мобильдік қосымшасына үлкен мән береді. Бұл қосымша Android (100 мыңнан астам жүктеу) және iOS платформаларында қолжетімді және пайдаланушылар тарапынан жоғары бағаланған (Google Play-де 5.0, App Store-да 4+). Қосымшаның негізгі мүмкіндіктері:
- Бірнеше банкіден онлайн несие мақұлдау.
- Несиенің жағдайын бақылау.
- Несие калькуляторы.
- Цифрлық құжаттарды жүктеу және басқару.
- Бонус бағдарламасы.
MyCar Finance сондай-ақ mycarfinance.kz веб-сайтын, сондай-ақ TikTok, Instagram, Telegram сияқты әлеуметтік желілердегі парақшаларын белсенді пайдаланады, бұл оның цифрлық қолжетімділігін арттырады.
Реттеуші мәртебесі және лицензиялау
MyCar Finance Қазақстан Республикасы Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігімен лицензияланған және Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінде микроқаржы ұйымы ретінде тіркелген. Компания «Микроқаржы қызметі туралы» № 56-V Заңға (2012) сәйкес жұмыс істейді. Ол сондай-ақ ақшаны жылыстатуға қарсы күрес (AML/KYC) және деректердің құпиялылығы бойынша жергілікті ережелерді сақтайды. Қоғамдық көздерде компанияға қатысты айыппұлдар немесе санкциялар туралы ақпарат жоқ (2025 жылдың қыркүйегіне дейін).
Тұтынушы пікірлері және нарықтағы орны
MyCar Finance мобильдік қосымшасына Google Play-де өте жоғары баға берілген (4.11 мың пікір негізінде 5.0). Клиенттердің жалпы тәжірибесінің оң екенін көрсетеді. Дегенмен, кейбір мәселелер де кездеседі:
- Бірінші рет қарыз алушылар үшін жоғары жылдық тиімді мөлшерлемелер.
- Цифрлық емес өтінім берушілер үшін кеңседегі құжаттамалық жұмыстардың ұзақтығы (расталмаған).
Дегенмен, MyCar Finance жоғары мақұлдау деңгейі (80%), онлайн режимінде жылдам шешім қабылдау мүмкіндігі және тәулік бойы жұмыс істейтін байланыс орталығы (2525) мен WhatsApp арқылы қолдау көрсетуі арқылы жақсы қызмет сапасын ұсынады. MyCar Finance клиенттердің автокөлік сатып алу тәжірибесін жеңілдетуге бағытталған.
Нарықтағы орны: 2025 жылдың бірінші тоқсанындағы жағдай бойынша, MyCar Finance несие портфелі 166.5 миллиард теңгені құрап, автонесиелеу микроқаржы ұйымдары арасында Toyota Financial Services (216.6 миллиард теңге) кейін екінші орында тұр. Бұл оның Қазақстан нарығындағы айтарлықтай ықпалын көрсетеді.
Бәсекелестермен салыстыру
Қазақстандағы негізгі бәсекелестері:
- Toyota Financial Services Kazakhstan: Несие портфелі 216.6 миллиард теңгемен автонесиелер нарығында көшбасшы. MyCar Finance-ке қарағанда, оның негізгі артықшылығы – Toyota брендімен тығыз байланысы.
- Solva (OnlineKazFinance): Бөлшек және бизнес несиелерге бағытталған, несие портфелі 139.5 миллиард теңге. MyCar Finance-тен айырмашылығы, Solva тек автонесиелерге ғана емес, жалпы тұтынушылық және бизнес несиелерге де басымдық береді.
MyCar Finance-тің басты ерекшелігі – автонесиелерге бағытталған мамандандырылуы және Hyundai сияқты брендтермен серіктестігі. Оның кең филиал желісі мен мықты цифрлық арналары клиенттерге ыңғайлы қызмет көрсетуге мүмкіндік береді.
Әлеуетті қарыз алушыларға арналған практикалық кеңестер
Егер сіз MyCar Finance қызметтерін пайдалануды жоспарласаңыз, келесі кеңестерді ескеріңіз:
- Пайыздық мөлшерлемелерді мұқият тексеріңіз: Әсіресе жаңа клиенттер үшін жылдық тиімді мөлшерлеменің жоғары болуы мүмкін екенін ескеріңіз. Ұсынысты мұқият оқып шығыңыз.
- Несие шарттарын түсініңіз: Несие мерзімін, ай сайынғы төлем мөлшерін және мерзімінен бұрын өтеу шарттарын нақтылаңыз. MyCar Finance мерзімінен бұрын өтеуге айыппұлсыз рұқсат береді, бұл – үлкен артықшылық.
- Мобильдік қосымшаны пайдаланыңыз: MyCar Finance қосымшасы өтінім беруді, несиені бақылауды және төлемдерді жүзеге асыруды жеңілдетеді. Бұл – уақытты үнемдейтін тиімді құрал.
- Төлем қабілеттілігіңізді бағалаңыз: Қарыз алмас бұрын, ай сайынғы төлемдерді өз бюджетіңізден қиындықсыз төлей алатыныңызға көз жеткізіңіз.
- Бәсекелестермен салыстырыңыз: MyCar Finance ұсыныстарын басқа қаржы ұйымдарының автонесиелерімен салыстыру арқылы өзіңізге ең тиімді нұсқаны таңдаңыз.
MyCar Finance Қазақстанның автонесие нарығында сенімді және белсенді ойыншы болып табылады. Оның кең филиалдық желісі, цифрлық шешімдері және мамандандырылған несие өнімдері клиенттер үшін тартымды нұсқа болуы мүмкін. Алайда, кез келген қаржылық шешім қабылдамас бұрын, барлық шарттар мен мөлшерлемелерді мұқият зерттеу және өз мүмкіндіктеріңізді объективті бағалау өте маңызды.
