Компанияға Шолу: "Кредитомат" Қазақстандағы Сандық Несиелеу
«Кредитомат» – Қазақстанның барлық ірі өңірлерінде жұмыс істейтін, цифрлық платформалар және физикалық терминалдар арқылы жедел, қысқа мерзімді, кепілсіз несиелер беруге маманданған лицензияланған микроқаржы ұйымы (МҚҰ). Компания 2014 жылы «PAYDAY» ЖШС ретінде құрылған (БСН 141140013858), 2018 жылы өзінің мобильді қосымшалары мен терминалдар желісін іске қосқаннан кейін «Кредитомат» болып ребрендинг жасады. Бұл компания жалақы алатын жеке тұлғаларға және шағын кәсіпкерлерге қызмет көрсетеді, Қазақстан бойынша 500-ден астам өздігінен қызмет көрсету терминалдары арқылы қолжетімді. «Кредитомат» тәулік бойы цифрлық қолжетімділікті, лезде кредит шешімдерін және қаржыны бір минуттан аз уақытта аударуды қамтамасыз етеді.
Компанияның бас кеңсесі Алматы қаласында, Түрксіб ауданы, Қайрат шағын ауданы, 282 ғимаратында орналасқан. Оның құрылтайшысы және бас директоры – Павел Павлович Нестеров. «Кредитомат» цифрлық арналар мен физикалық терминалдарды біріктіретін бірегей омниканалды бизнес моделін қолданады, бұл оны бәсекелестерінен ерекшелейді. Компанияның мақсаты – дәстүрлі банктер қызмет көрсетпейтін шағын және орта бизнес субъектілері мен жеке тұлғаларға қаржылық қолдау көрсету.
"Кредитомат" Ұсынатын Қызметтер мен Шарттар
Несие өнімдері
- Жеке микронесиелер: Бұл кепілсіз несиелер онлайн режимінде ресімделеді. Сомасы 10 000 теңгеден 172 500 теңгеге дейін. Стандартты мерзімі – 20 күн, бірақ оны ұзартуға болады.
- Бизнес авансы: Шағын және орта бизнес субъектілеріне арналған, «Kreditomat Business» қосымшасы арқылы ұсынылады. Нақты сомалары мен шарттары туралы қосымша ақпарат компанияның ресми көздерінде тексерілмеген, бірақ әдетте айналым қаражатын толықтыруға бағытталған.
- Несиені ұзарту/қайта рәсімдеу: Қарыз алушылар несиенің мерзімін бір рет ұзарта алады, ол үшін жинақталған пайыздарды төлеу қажет. Бұл қызмет қосымша арқылы қолжетімді.
Несие сомалары мен мерзімдері
«Кредитомат» ұсынатын несиелердің минималды сомасы – 10 000 теңге, ал максималды сомасы – 172 500 теңге. Несиенің стандартты мерзімі – 20 күн. Несиені мерзімінен бұрын өтеуге рұқсат етіледі және айыппұл салынбайды (расталмаған мәлімет).
Пайыздық мөлшерлемелер мен комиссиялар
«Кредитомат» несиелерінің күнделікті мөлшерлемесі 0.8% құрайды. Бұл жылдық тиімді пайыздық мөлшерлеменің (ЖТПМ) шамамен 292% екенін білдіреді. Қазақстандық тәжірибеде күнделікті мөлшерлемеге шектеулер қойылған.
- Кешіктірілген төлем үшін айыппұл: Төлем мерзімінен кешіктірілген жағдайда, күн сайын 1 500 теңге мөлшерінде айыппұл салынады (расталмаған).
- Жалпы шығынның шекті мөлшері: Қарыздың жалпы құны негізгі соманың 100%-нан аспауы тиіс (жергілікті тәжірибеге сәйкес, расталмаған).
- Несие беру комиссиясы: Анық көрсетілмеген, бірақ күнделікті мөлшерлемеге енгізілуі мүмкін.
- Өңдеу комиссиясы: Нақты көрсетілмеген.
- SMS хабарлама: Әр хабарлама үшін 50 теңге алынады (расталмаған).
«Кредитомат» кепілді немесе кепілгерді талап етпейді, бұл оның несиелерін алуды жеңілдетеді, бірақ осыған байланысты пайыздық мөлшерлемелер жоғары болады.
Өтінім беру, Қолданба және Клиенттер Тәжірибесі
Өтінім беру процесі
«Кредитоматтан» несие алу өте жеңілдетілген және бірнеше арналар арқылы жүзеге асырылады:
- Мобильді қосымша: iOS және Android жүйелеріне арналған қосымша арқылы толық өтінім беруге, жеке басын растауға және құжаттарды жүктеуге болады.
- Веб-портал: kreditomat.kz сайтында несиенің жылдам есептеуішін пайдаланып, өтінімді бастауға болады.
- Өздігінен қызмет көрсету терминалдары: Қазақстан бойынша 500-ден астам «Кредитомат» терминалы арқылы да өтінім беруге болады.
Идентификациялау және кредиттік бағалау
Өтінім беру үшін телефон нөмірін тіркеу және SMS арқылы бір реттік құпия сөзді енгізу қажет. Клиентті тану (KYC) селфи және жеке куәлік құжатының сканерленген көшірмесі арқылы жүзеге асырылады. Компания өзінің меншікті алгоритмін қолданады, ол телефон пайдалану үлгілерін, әлеуметтік деректерді және кредит бюросының ақпаратын (расталмаған) талдайды. Шешім секундтар ішінде автоматтандырылған ережелер жүйесі арқылы қабылданады.
Қаржыны алу және өтеу әдістері
Несие сомасы лезде кез келген Visa/Mastercard банк картасына аударылады. Сондай-ақ, серіктес терминалдар мен МҚҰ агенттерінің бөлімшелерінде қолма-қол ақша алуға болады. Төлемді де осы әдістер арқылы жүзеге асыруға болады, соның ішінде QIWI және Kaspi.kz төлем терминалдарымен интеграцияланған.
Мобильді қосымшаның мүмкіндіктері
«Кредитомат» екі негізгі мобильді қосымшаны ұсынады:
- Kreditomat.kz (қарыз алушылар үшін): Google Play және App Store-да қолжетімді. Google Play-дегі рейтингі 4.6 (2 500-ден астам пікір). Қосымша арқылы жедел өтінім беруге, несиені басқаруға, төлем кестесін қарауға және ұзартуды сұрауға болады. Пайдаланушылар оның жылдамдығы мен ыңғайлылығын, сондай-ақ тәулік бойы жұмыс істеуін жоғары бағалайды.
- Kreditomat Business (агенттер үшін): Несиелерді таратуға арналған агенттік қосымша. 10 000-нан астам орнату және Google Play-де 4.2 рейтингі бар.
Тұтынушылардың пікірлері
Мобильді қосымшаларға қатысты пікірлер негізінен оң, пайдаланушылар қызметтің жылдамдығы мен қарапайымдылығын атап өтеді. Дегенмен, кейбір шағымдар жоғары жылдық тиімді пайыздық мөлшерлемеге, SMS хабарламалардың жиі жіберілуіне және кейде қосымшаның жұмысындағы ақауларға (расталмаған) қатысты болады. Клиенттерге қызмет көрсету тәулік бойы жұмыс істейтін байланыс орталығы арқылы және қосымшадағы чат арқылы қолжетімді.
Реттеу, Нарықтағы Орны және Тәжірибелік Кеңестер
Реттеуші мәртебесі
«Кредитомат» Қазақстанның заңнамасына сәйкес МҚҰ ретінде лицензияланған (расталмаған). Ол Қазақстан Ұлттық Банкі мен Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің қадағалауында болады. Компания микроқаржы туралы заңға сәйкес күнделікті мөлшерлеме шектеулерін және Жеке деректерді қорғау туралы заңға сәйкес e-KYC және деректердің құпиялылығы ережелерін сақтайды. Қоғамдық жазалар немесе санкциялар туралы ақпарат жоқ.
Бәсекелестер және нарықтағы жағдайы
«Кредитомат» Қазақстандағы цифрлық несиелеу көлемі бойынша үздік 5 МҚҰ қатарына кіреді (расталмаған). Оның негізгі бәсекелестері қатарында DoZp.kz (PayDay бренді), K-Finance, MoneyMan, Kredit24 және Банк ЦентрКредиттің микронесие өнімдері бар. «Кредитомат» өзінің омниканалды тәсілі (қосымша + веб + терминалдар), жедел шешім қабылдауы (1 минуттан аз уақытта) және 100% онлайн тіркеу мүмкіндігі арқылы ерекшеленеді.
Компанияның несие портфелі жыл сайын 50%-дан астам өсіп келеді (расталмаған). 2022 жылы «Kreditomat Business» қосымшасы арқылы шағын және орта бизнес сегментіне кеңейді. Сондай-ақ, компания ТМД және Оңтүстік-Шығыс Азия елдеріне кеңеюді жоспарлап отыр (расталмаған).
Ықтимал қарыз алушыларға арналған кеңестер
«Кредитомат» сияқты цифрлық несиелеу қызметтерін пайдаланбас бұрын, қарыз алушыларға келесі тәжірибелік кеңестерді ескеру ұсынылады:
- Мөлшерлемелерді мұқият қараңыз: Күнделікті пайыздық мөлшерлеме жоғары болып көрінуі мүмкін, сондықтан несиенің жалпы құнын және жылдық тиімді пайыздық мөлшерлемесін мұқият есептеңіз. Қысқа мерзімді несиелердің жалпы құны айтарлықтай болуы мүмкін екенін түсініңіз.
- Өтеу қабілетіңізді бағалаңыз: Несие алудан бұрын, оны белгіленген мерзімде қайтара алатыныңызға көз жеткізіңіз. Бюджетіңізді талдап, қосымша шығындар мен айыппұлдарды ескеріңіз.
- Шарттарды түсініңіз: Несие шартының барлық тармақтарын, соның ішінде айыппұлдар, комиссиялар және несиені ұзарту шарттарын мұқият оқып шығыңыз. Түсініксіз сұрақтар болса, компанияның клиенттерге қызмет көрсету бөліміне хабарласыңыз.
- Төлем кешіктірудің салдарын біліңіз: Төлем мерзімінен кешіктірілген жағдайда туындайтын айыппұлдар мен ықтимал негативті салдарларды (мысалы, кредит тарихының нашарлауы, коллекторлық агенттіктерге беру) біліп алыңыз.
- Баламаларды қарастырыңыз: Қажетті соманы алатын басқа да қаржылық өнімдерді (мысалы, банк несиелері, басқа МҚҰ ұсыныстары) салыстырып, өзіңізге ең тиімді нұсқаны таңдаңыз.
- Жеке деректеріңіздің қауіпсіздігін сақтаңыз: Өтінім беру кезінде жеке деректеріңіздің құпиялылығын қамтамасыз етіп, алаяқтық әрекеттерден сақ болыңыз.
«Кредитомат» Қазақстанның қаржы нарығындағы маңызды ойыншылардың бірі болып табылады, ол цифрлық технологияларды қолдану арқылы халықтың қаржылық қажеттіліктерін қанағаттандыруға көмектеседі. Дегенмен, кез келген қаржылық шешім қабылдамас бұрын, барлық артықшылықтар мен кемшіліктерді мұқият бағалау қажет.
