Kredit24.kz

Kredit24.kz: Компанияға Шолу және Қазақстандағы Тарихы

Kredit24.kz (Толық атауы: «Кредит24» ЖШС) – Қазақстандағы қаржылық қызмет көрсету нарығында 2013 жылдан бастап жұмыс істеп келе жатқан, жедел онлайн микронесиелер ұсынатын цифрлық платформа. Алматы қаласы Бостандық ауданы Әділет департаментінің 2013 жылғы 11 шілдедегі № 4992-е-1910-01-ТОО мемлекеттік тіркеу туралы куәлігімен ресми тіркелген бұл ұйым, қазақстандықтарға дәстүрлі банктердің минималды шегінен төмен, шұғыл қаржылық қажеттіліктерді жабуға мүмкіндік береді.

Компания 100% онлайн жұмыс істейді және өзінің меншікті "үлкен деректер" (big-data) негізіндегі андеррайтинг платформасы арқылы қаржылық қызметтер ұсынады. Бұл банк қызметтерімен қамтылмаған немесе жеткіліксіз қамтылған тұтынушыларға бағытталған. Kredit24.kz Silkway Ventures халықаралық финтех-тобының мүшесі болып табылады, оның штаб-пәтері Сингапурда орналасқан және Орталық, Оңтүстік-Шығыс Азияда тұтынушылық қаржыландыру мен бағаларды салыстыруға бағытталған.

Kredit24.kz-тің негізгі мақсаты – жалақы алатын қызметкерлер, фрилансерлер және басқа да бөлшек тұтынушылар сияқты тұлғаларға арналған шағын сомадағы несиелерді жеңілдетілген тәртіппен, кепілсіз және минималды құжаттармен ұсыну. Компанияның бас директоры және негізін қалаушы – Алексей Сидоров, ал технологиялық басшылық аймақтық банктер мен телекоммуникациялық компаниялардан тартылған кәсіби мамандардан тұрады.

Kredit24.kz Ұсынатын Несие Өнімдері, Шарттары және Комиссиялары

Kredit24.kz негізінен жеке тұлғаларға арналған микронесиелерге маманданған. Компания ұсынатын несие өнімдері мен олардың шарттары төмендегідей:

Несие өнімдері

• Жеке нано-несиелер: Бұл кепілсіз несиелер бір реттік төлеммен немесе бөліп төлеу арқылы қайтаруға болатын шағын сомадағы несиелер.
• Бизнес несиелер: Қоғамдық ақпарат көздерінде бизнес несиелер туралы мәлімет жоқ; компания негізінен бөлшек микронесиелерге бағытталған.

Несие сомалары мен мерзімдері

• Минималды сома: 5 000 теңге.
• Максималды сома: 100 000 теңге. Кейбір ақпарат көздерінде жарнамалық шарттармен 200 000 теңгеге дейін несие беру мүмкіндігі де айтылады.
• Несие мерзімі: 7 күннен 31 күнге дейін (бір реттік төлеммен қайтару).
• Қайтару икемділігі: Қосымша комиссиясыз төлем кестесін өзгерту мүмкіндігі бар.

Пайыздық мөлшерлемелер мен комиссиялар

• Стандартты пайыздық мөлшерлеме: Күніне 0.19%, бұл жылдық 73.5% пайыздық мөлшерлемеге (ЖТПМ) тең. Несие мерзіміне қарамастан, бұл мөлшерлеме тұрақты.
• Жылдық мөлшерлеменің шегі: 100%.
• Алғашқы несиеге арналған акция: Beeline абоненттері үшін 0% пайыздық мөлшерлеме. Кейінгі несиелерге 70% жеңілдіктер ұсынылуы мүмкін.
• Комиссиялар:
  • Несие беру/өңдеу үшін: Пайыздан басқа айқын комиссия жоқ.
  • Мерзімінен кешіктірілген төлем айыппұлы: Негізгі қарыз сомасынан күніне 0.5%. Бұдан басқа, қарыз алушы мерзімінен өткен әрбір күн үшін негізгі қарыз сомасының 2.5% мөлшерінде өндіріп алу шығындарын төлейді. Бұл айыппұл мерзімі өткен бірінші күннен бастап толық төлем жасалғанға дейін есептеледі.
  • Қосымша қызметтер: Жылдам беру қызметі үшін экспресс төлем алынуы мүмкін.
• Кепілдік талаптары: Кепіл немесе кепілгер талап етілмейді; несие толығымен кепілсіз беріледі.

Өтінім беру Процесі, Мобильді Қосымша және Реттеуші Мәртебесі

Өтінім беру және жүйе жұмысы

Kredit24.kz-тен несие алу процесі толығымен цифрлық және өте қарапайым. Бұл компанияның басты артықшылықтарының бірі.

• Өтінім беру арналары:
  • Компанияның ресми веб-сайты (www.kredit24.kz) арқылы тәулік бойы өтінім беруге болады.
  • Мобильді қосымша: Android және iOS операциялық жүйелеріне арналған қосымшалар (Қазақстанның жергілікті қолданбалар дүкендерінде қолжетімді) арқылы аккаунтты басқару және SMS коды арқылы цифрлық қол қою мүмкіндігі бар.
• Идентификация және тіркеу:
  • Жеке басын растау SMS коды арқылы және онлайн өтінімге енгізілген несие бюросы деректерін бөлісу келісімі арқылы жүзеге асырылады.
  • Минималды құжаттар: Тек жарамды ұлттық жеке куәлік және банк картасының деректері қажет.
• Несиелік скоринг және андеррайтинг:
  • Компанияның меншікті "үлкен деректер" негізіндегі скоринг жүйесі мінез-құлық пен несие бюросының деректерін біріктіріп, қолмен тексерусіз жедел шешім қабылдайды.
• Қаржыны аудару әдістері:
  • Қаражат мақұлданғаннан кейін 30 минут ішінде қарыз алушының банк картасына немесе шотына тікелей аударылады.
• Қарызды өндіріп алу:
  • Автоматты еске салғыштар жіберіледі.
  • Ұзақ мерзімді мерзімінен кешіктіру жағдайында лицензияланған коллекторлық агенттіктер мен сот арналары іске қосылады.
  • Мерзімінен 30 күн өткеннен кейін несие бюроларына жағымсыз ақпараттар жіберіледі.

Реттеуші мәртебесі және лицензиялау

Kredit24.kz Қазақстан Республикасы Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің бақылауындағы микроқаржы ұйымы ретінде лицензияланған. Компания «Микроқаржы қызметі туралы» Заңға (2012 жылғы) және тұтынушыларды қорғау мен шетел валютасындағы ипотекаға қатысты кейінгі өзгерістерге сәйкес жұмыс істейді. Бүгінгі күнге дейін компанияға қатысты ешқандай қоғамдық санкциялар немесе айыппұлдар тіркелмеген.

Тұтынушыларды қорғау шараларына келетін болсақ, Kredit24.kz онлайн режимінде шарттар мен ережелерді ашық жариялайды және мөлшерлемелердің өзгеруі туралы SMS хабарламалар жібереді. Қазақстанның жеке деректер туралы заңдарына сәйкес деректерді қорғауға және құпия деректерді тасымалдау кезінде де, сақтау кезінде де шифрлауға ерекше көңіл бөлінеді.

Нарықтағы Орны, Бәсекелестері және Тұтынушыларға Арналған Кеңестер

Нарықтағы орны және бәсекелестері

Kredit24.kz Қазақстанның толығымен цифрлық микронесиелер нарығында ерте бастаған ойыншылардың бірі. Онлайн микронесиелер көлемінің шамамен 15% үлесін иеленеді деп бағаланады. Негізгі бәсекелестері қатарына Vivus.kz, E-Kapusta және MoneyMan сияқты компаниялар кіреді.

Компанияның айрықша ерекшеліктері:

• Жылдам мақұлдауға арналған "үлкен деректер" андеррайтингі.
• Beeline сияқты ірі телекоммуникациялық серіктестермен кең ауқымды ынтымақтастық, бұл жарнамалық науқандар мен жеңілдікті тарифтер ұсынуға мүмкіндік береді.

Тұтынушы тәжірибесі және пікірлері

Пайдаланушылардың пікірлеріне сәйкес, Kredit24.kz жылдамдығы мен ыңғайлылығы үшін оң бағаланады. Мобильді қосымшаның орташа рейтингі Android үшін 4.2/5 және iOS үшін 4.0/5 құрайды. Алайда, кейбір мәселелер де айтылады:

• Оң пікірлер: Төтенше жағдайларда, мысалы, медициналық немесе білім беру шығыстары үшін шұғыл қаражатқа қол жеткізудің жылдамдығы.
• Кемшіліктер: Жоғары мерзімінен кешіктірілген төлем айыппұлдары және несие сомаларының шектеулігі.
• Тұтынушыларға қызмет көрсету: Орыс және қазақ тілдерінде 24/7 чат, электрондық пошта және байланыс орталығы арқылы қолдау көрсетеді. Бірінші жауап берудің орташа уақыты – 15 минут.

Әлеуетті қарыз алушыларға арналған практикалық кеңестер

Kredit24.kz сияқты цифрлық несие беру қызметтерін пайдаланбас бұрын, қазақстандық қарыз алушылар келесі кеңестерге назар аударуы керек:

1. Шарттар мен ережелерді мұқият оқыңыз: Несие шартындағы барлық тармақтарды, әсіресе пайыздық мөлшерлемелерді, комиссияларды, мерзімінен кешіктірілген төлем айыппұлдарының мөлшерін және несиені қайтару мерзімдерін түсінгеніңізге көз жеткізіңіз.
2. Жалпы шығынды есептеңіз: Алынған несие сомасын ғана емес, сонымен қатар оның жалпы құнын (пайыздық мөлшерлемелер мен барлық қосымша төлемдерді ескере отырып) мұқият бағалаңыз. Шағын сомалы несиелердің күндік пайыздық мөлшерлемесі жоғары болатынын есте ұстаған жөн.
3. Төлем қабілеттілігіңізді бағалаңыз: Несиені уақытында қайтаруға мүмкіндігіңіз бар екеніне көз жеткізіңіз. Төлем мерзімін өткізіп алу айыппұлдар мен өндіріп алу шығындарын тудырып, несие тарихыңызға кері әсер етуі мүмкін.
4. Бәсекелестермен салыстырыңыз: Бірнеше микроқаржы ұйымдарының ұсыныстарын салыстырып, өзіңізге ең қолайлы және тиімді шарттарды таңдаңыз. Алғашқы несиеге арналған акциялар (мысалы, 0% мөлшерлеме) тартымды көрінгенімен, кейінгі несиелердің шарттарын да ескеріңіз.
5. Жауапкершілікпен қарыз алыңыз: Микронесиелер – шұғыл қажеттіліктерді жабуға арналған құрал. Оларды тұрақты қаржыландыру көзі ретінде пайдаланудан аулақ болыңыз.

Kredit24.kz Қазақстанның цифрлық қаржыландыру нарығындағы маңызды ойыншы болып табылады, ол заманауи технологиялар арқылы қарыз алу процесін жеңілдетеді. Алайда, кез келген қаржылық өнім сияқты, оның да өз ерекшеліктері мен тәуекелдері бар, сондықтан қарыз алушылар өз шешімдерін мұқият ойластырып, жауапкершілікпен қабылдауы керек.