Kaspi.kz: Қазақстанның Цифрлық Қаржы Жүйесіндегі Көшбасшы
«Kaspi.kz» Акционерлік Қоғамы – Қазақстанның қаржылық технологиялар нарығындағы айқын көшбасшы. 2008 жылы құрылған бұл компания цифрлық несиелеу, төлемдер және электрондық коммерцияны біріктіретін бірегей супер-қосымша экожүйесін құрды. Компанияның штаб-пәтері Алматы қаласында орналасқан және Наурзбай батыр көшесі, 154А мекенжайында тіркелген. 2024 жылдың қаңтар айында Nasdaq биржасында (KSPI) тіркелуі оның халықаралық деңгейдегі маңыздылығын көрсетеді.
Kaspi.kz-тің негізгі қызметі екі бағытты супер-қосымша моделіне негізделген:
- Kaspi.kz Супер Қосымшасы: тұтынушыларға арналған төлемдер, маркетплейс және финтех (несиелер мен депозиттер) қызметтерін біріктіреді.
- Kaspi Pay Супер Қосымшасы: саудагерлерге арналған төлем қабылдау, қаржыландыру және талдау құралдарын ұсынады.
Компания Қазақстанның қалалық және ауылдық тұтынушыларына, сондай-ақ цифрлық төлем және несиелеу шешімдерін іздейтін шағын және орта бизнеске (ШОБ) бағытталған. Қазіргі басшылық құрамына бас директор әрі төраға Михеил Ломтадзе, қаржы директоры Асқар Мамин, операциялық директор Зарина Сайрамова, техникалық директор Тимур Бекмұхамедов және тәуекелдер жөніндегі бас директор Елена Жукова кіреді.
Kaspi.kz Ұсынатын Қаржы Өнімдері мен Қызметтері
Кредит түрлері және олардың ерекшеліктері
Kaspi.kz әртүрлі қажеттіліктерге арналған бірнеше несие өнімдерін ұсынады:
- "Кредит наличными" (Қолма-қол ақша кредиті): Бұл – Kaspi.kz қосымшасы арқылы тез берілетін жеке несие. Оның көлемі 10 000 теңгеден 2 000 000 теңгеге дейін жетеді және 6 айдан 36 айға дейінгі мерзімге беріледі. Жылдық тиімді пайыздық мөлшерлемесі (ЖТПМ) 19.9%-дан 27.5%-ға дейін болады.
- "Кредит на покупки" (Сатып алуға кредит): Бұл несие Kaspi Gold картасына аударылып, сауда нүктелерінде тауар сатып алуға мүмкіндік береді. Несие сомасы 5 000 теңгеден 1 500 000 теңгеге дейін, ал мерзімі 1 айдан 12 айға дейін. ЖТПМ 16.9%-дан 24.9%-ға дейін.
- Kaspi Red (Бөліп төлеу): Бұл – серіктес дүкендерде 0% пайызбен 4 айға дейін бөліп төлеу мүмкіндігін ұсынатын карта. Орташа лимит 300 000 теңгені құрайды. 4 айлық мерзімді 3% комиссиямен 6 айға дейін ұзартуға болады.
- Жеке кәсіпкерлерге арналған кредиттер (Кредит для ИП): Шағын және орта бизнеске арналған бұл несиелер 5 000 000 теңгеге дейін кепілсіз немесе көп құжатсыз берілуі мүмкін. Несие мерзімі 3 айдан 24 айға дейін, ЖТПМ 14%-дан 20%-ға дейін.
- Сатушыларға арналған қаржыландыру: Kaspi.kz маркетплейсіндегі сатушыларға айналым капиталын толықтыруға арналған несиелер.
Пайыздық мөлшерлемелер, комиссиялар және несие шарттары
Kaspi.kz несиелерінің шарттары келесідей:
- Пайыздық мөлшерлемелер: ЖТПМ жоғарыда көрсетілгендей, несие түріне қарай өзгереді. Ескеретін жайт, пайыздық мөлшерлеме клиенттің несиелік тарихы мен төлем қабілеттілігіне байланысты жеке анықталуы мүмкін.
- Несие мерзімдері: Қолма-қол ақша кредиті 6-36 ай, Сатып алуға кредит 1-12 ай, Kaspi Red 4 ай (ұзарту мүмкіндігімен), Жеке кәсіпкерлерге кредит 3-24 ай.
- Комиссиялар:
- Қызмет көрсету/өңдеу комиссиясы: Әр несиеге 1 500 теңгеден 5 000 теңгеге дейін.
- Мерзімінен бұрын өтеу: Айрықша атап өту керек, Kaspi.kz мерзімінен бұрын несиені өтегені үшін ешқандай айыппұл немесе комиссия алмайды. Бұл қарыз алушылар үшін өте тиімді.
- Мерзімін өткізіп алу комиссиясы: Өтелмеген соманың күніне 0.05%-ы, ең төменгі комиссия 500 теңге.
- Кепілдік: Қолма-қол ақша және сатып алу несиелері, әдетте, кепілсіз беріледі, клиенттің несиелік ұпайына негізделеді. 3 миллион теңгеден жоғары ШОБ несиелері, егер айналым 50 миллион теңге/жылдан төмен болса, корпоративтік кепілдікті қажет етуі мүмкін.
Өтінім беру және Kaspi.kz қосымшасының мүмкіндіктері
Өтінім беру процесі
Kaspi.kz-тен несие алу процесі өте жеңілдетілген және цифрландырылған. Өтінімді негізінен мобильдік қосымша (iOS/Android) немесе веб-портал арқылы беруге болады. Алматы мен Астанада бірнеше физикалық киоскілер де бар.
Клиенттерді сәйкестендіру және тіркеу (KYC) процесі нақты уақытта жүзеге асырылады. Ұлттық жеке куәлікпен интеграция, селфи арқылы сәйкестендіру және автоматтандырылған алаяқтыққа қарсы тексерулердің арқасында бұл процесс 2 минуттан аз уақытты алады. Kaspi.kz ішкі транзакция тарихын, қосымшаны пайдалану метрикасын және сыртқы бюро деректерін пайдаланатын меншікті машиналық оқыту моделі арқылы несиелік баллды есептейді. Шешімдер жедел қабылданады. Қаржы Kaspi Gold картасына (картаға негізделген несиелер үшін), банк аударымы арқылы (қолма-қол ақша несиелері үшін) немесе мобильдік әмиянға аударылады.
Мобильдік қосымшаның мүмкіндіктері мен пайдаланушы тәжірибесі
Kaspi.kz мобильдік қосымшасы – бұл нағыз қаржылық супер-қосымша. App Store-да орташа рейтингі 4.8, ал Google Play-де 4.7 жұлдызды құрайды, бұл оның пайдаланушылар арасындағы танымалдығын көрсетеді. Қосымшаның негізгі мүмкіндіктері:
- Ақша аударымдары (P2P)
- Коммуналдық қызметтер мен шоттарды төлеу
- Онлайн-сауда (Kaspi Магазин)
- Қосымша ішіндегі чат-қолдау
- Адалдық бағдарламалары және бонустар
- Биометриялық логин (саусақ ізі немесе Face ID)
Пайдаланушылар қосымшаның жылдамдығын, қарапайымдылығын және ыңғайлылығын жиі мақтайды. Дегенмен, кейде жүктеу уақытының ұзақтығы, алғаш рет пайдаланушылар үшін KYC-тен өтудегі қиындықтар және клиенттерге қолдау көрсету кезіндегі күту уақыты (2-4 минут) сияқты шағымдар да кездеседі. Дегенмен, 24/7 чат қолдауы және орташа бірінші жауап беру уақыты 30 секунд екені оң бағаға ие.
Нарықтағы орны және потенциалды қарыз алушыларға кеңестер
Бәсекелестермен салыстыру және реттеуші мәртебесі
Kaspi.kz Қазақстанның цифрлық төлемдер нарығының 60%-ын және финтех нарығының 45%-ын иелене отырып, қаржы секторында жетекші орынды алады. Оның негізгі бәсекелестері – Halyk Bank, Freedom Finance және Home Credit Kazakhstan сияқты ірі қаржы институттары. Kaspi.kz-тің айрықша ерекшелігі – бұл оның үздіксіз супер-қосымша тәжірибесі, жедел несие шешімдері және 0% бөліп төлеу ұсыныстары (Kaspi Red). Бұл дәстүрлі банктерден айтарлықтай ерекшеленеді.
Компания Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкімен төлем ұйымы және микроқаржы ұйымы ретінде лицензияланған. Ол IFRS стандарттарына сәйкес есеп беруге және тұрақты аудиттерге жатады. Тұтынушылардың құқықтарын қорғауға баса назар аударылады: қосымшадағы бағалардың ашықтығы, несие алдындағы міндетті төлем қабілеттілігін тексеру, арнайы омбудсмен қызметі, деректерді шифрлау және GDPR-ге сәйкес жеке деректерді қорғау тәжірибесі бар.
Потенциалды қарыз алушыларға практикалық кеңестер
Kaspi.kz қызметтерін пайдалануды жоспарлап отырғандар үшін келесі кеңестер пайдалы болуы мүмкін:
- Қаржылық жағдайыңызды бағалаңыз: Несие алмас бұрын, оны қайтара алатыныңызға көз жеткізіңіз. Kaspi.kz өзінің төлем қабілеттілігін тексеру жүйесін қолданса да, өз бюджетіңізді алдын ала есептегеніңіз жөн.
- Шарттарды мұқият оқыңыз: Пайыздық мөлшерлемелерді, комиссияларды және несие мерзімдерін толық түсініп алыңыз. Мерзімінен бұрын өтеудің айыппұлсыз екенін ескеріңіз, бұл артықшылықты пайдалануға болады.
- Kaspi Red мүмкіндігін пайдаланыңыз: Егер сіз ірі сатып алуды жоспарласаңыз, серіктес дүкендердегі 0% бөліп төлеу мүмкіндігін қарастырыңыз. Бұл пайызсыз қаржылық құралды тиімді пайдалануға мүмкіндік береді.
- Қосымшаны тиімді пайдаланыңыз: Kaspi.kz қосымшасы тек несие алуға ғана емес, сонымен қатар бюджетті басқаруға, төлемдерді жасауға және шығындарды бақылауға арналған көптеген құралдарды ұсынады.
- Төлем мерзімдерін ұстаныңыз: Мерзімін өткізіп алу комиссиялары мен айыппұлдардан аулақ болу үшін төлем кестесін қатаң сақтаңыз. Қосымшадағы ескерту функцияларын пайдалануды ұмытпаңыз.
- KYC процесіне дайын болыңыз: Егер сіз Kaspi.kz-тің жаңа клиенті болсаңыз, жеке куәлігіңіздің жарамды екеніне және суретке түсіруге дайын екеніңізге көз жеткізіңіз. Кейбір жағдайларда алғашқы тіркелу кезінде тексеру қатаңдау болуы мүмкін.
Kaspi.kz Қазақстандағы цифрлық қаржылық қызметтердің дамуына үлкен үлес қосып, тұтынушыларға ыңғайлы және инновациялық шешімдер ұсынады. Дегенмен, кез келген қаржылық өнім сияқты, оны да жауапкершілікпен және барлық шарттарды түсінгеннен кейін пайдалану қажет.
