helpercredit: Қазақстандағы цифрлық несиелеу нарығындағы жаңа ойыншы
Қазақстанның қарқынды дамып келе жатқан цифрлық қаржы нарығында helpercredit платформасы өзінің маңызды орнын иеленуде. Бұл компания 2023 жылдың 5 қыркүйегінде Алматы қаласында «ТОО FINLEAD GLOBAL KZ» ресми атауымен құрылған, Қазақстанда тіркелген жауапкершілігі шектеулі серіктестік болып табылады (БСН 230940005535). helpercredit өзін микроқаржылық несиелерді ұсынатын цифрлық агрегатор ретінде таныстырады, яғни ол тікелей несие бермейді, керісінше, қарыз алушыларды Қазақстан Республикасының Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі (ҚНРДА) тарапынан лицензияланған микроқаржы ұйымдарымен (МҚҰ) байланыстырады.
Компанияның бизнес моделі мобильді құрылғыларға бағытталған. Оның негізгі мақсаты – тұтынушыларға шағын, қысқа мерзімді несиелерге жылдам және оңай қол жеткізуді қамтамасыз ету. helpercredit әсіресе жалақы алатын қызметкерлер мен фрилансерлер сияқты қаржылық тұрғыдан шұғыл қажеттіліктері бар адамдарға бағытталған. Бұл платформа артық құжаттар мен кепілдіксіз, несиені тікелей банк картасына алу мүмкіндігін ұсынады. Компанияның басшысы – Басқарма төрағасы және Бас директор Азамат Усенович Рысбеков.
helpercredit ұсынған несие өнімдері мен қызметтері
helpercredit өзі несиелерді тікелей бермейтіндіктен, оның серіктес МҚҰ-лары арқылы бірнеше типтік шағын несие өнімдері ұсынылады:
- Несие түрлері: Қысқа мерзімді, тұтынушылық шағын несиелер. Олар көбінесе "жалақыға дейінгі несиелер" немесе "шұғыл несиелер" ретінде қолданылады.
- Несие сомасы: Минималды сома шамамен 1 000 теңгеден басталады. Максималды сома серіктес МҚҰ-на байланысты, бірақ көбінесе 100 000 теңгеге дейін немесе одан да көп болуы мүмкін.
- Пайыздық мөлшерлемелер:
- Алғаш рет қарыз алушылар үшін акциялық мөлшерлеме ұсынылады: күніне 0.01% (бұл шамамен жылдық 3.65% тиімді пайыздық мөлшерлемеге тең). Бұл жаңа клиенттерді тартуға бағытталған өте тартымды ұсыныс.
- Стандартты максималды жылдық мөлшерлеме, барлық комиссияларды қоса алғанда, 31% құрайды. Дегенмен, әрбір МҚҰ-ның өз шарттары болады, сондықтан нақты мөлшерлемені несие алудан бұрын мұқият тексеру қажет.
- Несие мерзімі: Несиелерді 65 күннен 365 күнге дейінгі мерзімге алуға болады.
- Өтеу тәсілдері: Бір реттік төлем немесе кесте бойынша бөліп төлеу арқылы жүзеге асырылады. Төлемдер тікелей банк картасына аударылады.
- Комиссиялар мен төлемдер: helpercredit платформасының өзі қызмет көрсету үшін ешқандай комиссия алмайды. Алайда, серіктес МҚҰ-лар несиені беру немесе кешіктірілген төлемдер үшін стандартты комиссияларды белгілеуі мүмкін. Бұл туралы ақпаратты несие шартынан нақтылау маңызды.
- Кепіл мен кепілгерлер: helpercredit арқылы алынатын несиелер үшін кепіл немесе кепілгерлер талап етілмейді. Тек негізгі жеке басын куәландыратын құжат және банк картасы қажет.
Өтінім беру процесі және талаптар
helpercredit арқылы несие алу процесі өте қарапайым және жылдам, толықтай цифрлық форматта жүзеге асырылады:
- Өтінім беру арналары: Қазіргі уақытта Android операциялық жүйесі бар смартфондарға арналған мобильді қосымша (Google Play дүкенінде 10 мыңнан астам жүктелген) негізгі арна болып табылады. iOS қосымшасы әзірленуде, сондай-ақ веб-қосымша да жоспарлануда.
- Тіркелу және KYC: helpercredit платформасында тіркелу немесе SMS арқылы растау қажет емес. Несие алу үшін қарыз алушылар серіктес МҚҰ-ның талаптарына сәйкес жеке куәлігін, ЖСН-ін (жеке сәйкестендіру нөмірін) және банк картасын растау арқылы KYC (клиентті тану) процедурасынан өтеді. Бұл ҚНРДА талаптарына сәйкес жүзеге асырылады.
- Несиелік бағалау: Шешімдер МҚҰ серіктестері тарапынан автоматтандырылған немесе жартылай автоматтандырылған жүйе арқылы қабылданады. Тіпті несие тарихы нашар клиенттер де МҚҰ саясатына байланысты несие алуға мүмкіндік алады.
- Қаражатты аудару: Өтінім мақұлданғаннан кейін 20 минут ішінде қаражат кез келген қазақстандық банк картасына тікелей аударылады.
- Өндіріп алу: Несиені өндіріп алу және қайтарумен тек серіктес МҚҰ-лар айналысады. Төлемдер кесте бойынша картадан алынып отырады немесе клиент өзі төлем жасай алады.
Мобильді қосымшаның мүмкіндіктері және пайдаланушы тәжірибесі
helpercredit-тің Android қосымшасы (идентификатор: credit.helper) 10 мыңнан астам рет жүктелген және пайдаланушыларға ыңғайлы интерфейс ұсынады. Оның негізгі мүмкіндіктері:
- Несиелерді салыстыру: Қосымша арқылы әртүрлі серіктес МҚҰ-лардан несие ұсыныстарын салыстыруға болады, бұл ең қолайлы шарттарды таңдауға көмектеседі.
- Нақты уақыттағы мөлшерлеме калькуляторы: Пайдаланушылар қалаған сома мен мерзімді енгізе отырып, нақты уақыттағы пайыздық мөлшерлемені және қайтару сомасын есептей алады.
- Бір рет басу арқылы өтінім: Өтінім беру процесі барынша жеңілдетілген, бірнеше рет басу арқылы несие алуға өтінім беруге болады.
Пайдаланушы пікірлері мен қызмет көрсету: Қосымшаны пайдаланушылар несие таңдаудың жылдамдығы мен қарапайымдылығына оң баға береді. Кейбір шағымдар серіктес МҚҰ-лардың несиелік шешімдеріндегі сәйкессіздіктерге қатысты болуы мүмкін, өйткені helpercredit тек агрегатор болып табылады. Клиенттерге қолдау көрсету үшін қосымшада жиі қойылатын сұрақтар (ЖҚС) бөлімі және электрондық пошта арқылы байланыс мүмкіндігі бар. Арнайы call-орталық жоқ.
helpercredit-тің нарықтағы орны және реттеуші мәртебесі
helpercredit платформасының реттеуші мәртебесі өте маңызды. helpercredit өзі қаржылық қызметтерді тікелей ұсынбайтындықтан, яғни несие бермейтіндіктен, оған Қазақстан Ұлттық Банкінің лицензиясы қажет емес. Алайда, оның барлық серіктес микроқаржы ұйымдары Қазақстан Республикасының Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі (ҚНРДА) тарапынан лицензияланған. Бұл қарыз алушылар үшін маңызды кепілдік болып табылады, өйткені олар лицензиясы бар, реттелетін мекемелермен жұмыс істейді.
Бәсекелестік орта: helpercredit нарықта Kredit24, Zaymer сияқты тікелей микронесие қосымшаларымен және басқа да қаржылық агрегаторлармен бәсекелеседі. Оның басты ерекшелігі – нөлдік комиссиямен жұмыс істейтін агрегатор моделі және жаңа қарыз алушылар үшін акциялық, өте төмен пайыздық мөлшерлемелерді ұсынуы. 2023 жылдың соңында іске қосылғанына қарамастан, компанияның қосымшасын жүктеп алу саны ай сайын тұрақты өсуде. Болашақ жоспарларға iOS қосымшасын шығару және жергілікті телеком операторларымен серіктестік орнату кіреді.
Ықтимал қарыз алушыларға арналған практикалық кеңестер
helpercredit сияқты агрегаторлық платформаны пайдалану ыңғайлы болғанымен, қарыз алушыларға бірнеше маңызды кеңестерді ескеру қажет:
- Шарттарды мұқият оқыңыз: Несие алудан бұрын, серіктес МҚҰ ұсынатын шарттарды, соның ішінде пайыздық мөлшерлемелерді, комиссияларды, өтеу мерзімдерін және айыппұлдарды толығымен түсініп алыңыз. helpercredit өзі комиссия алмайды, бірақ МҚҰ-лардың өз төлемдері болуы мүмкін.
- Жауапкершілікпен қарыз алыңыз: Тек қана қайтара алатын соманы қарызға алыңыз. Қысқа мерзімді несиелер жоғары пайыздық мөлшерлемелерімен ерекшеленетінін ұмытпаңыз, тіпті акциялық ұсыныстар да тек белгілі бір мерзімге жарамды болады.
- Лицензияны тексеріңіз: helpercredit серіктестерінің барлығы ҚНРДА лицензиясы бар екеніне көз жеткізіңіз. Бұл сіздің құқықтарыңызды қорғауға көмектеседі.
- Ұсыныстарды салыстырыңыз: helpercredit қосымшасындағы несиелік ұсыныстарды салыстыру функциясын пайдаланып, өзіңізге ең қолайлы және тиімді нұсқаны таңдаңыз.
- Акциялық мөлшерлемелерді ақылмен қолданыңыз: Егер сіз алғаш рет қарыз алушы болсаңыз және 0.01% күндік мөлшерлемесі бар акциялық ұсынысты пайдалансаңыз, оның тек бастапқы кезеңге арналғанын ескеріңіз. Акция аяқталғаннан кейін стандартты жоғары мөлшерлеме қолданыла бастайды.
- Төлем мерзімдерін қадағалаңыз: Несие бойынша төлемдерді уақытында жасау өте маңызды. Кешіктірілген төлемдер айыппұлдарға және несие тарихының нашарлауына әкелуі мүмкін.
Жалпы алғанда, helpercredit Қазақстанның цифрлық несиелеу нарығында жылдам және ыңғайлы қаржылық шешімдерді іздейтін тұтынушылар үшін тартымды таңдау болып табылады. Оның агрегаторлық моделі әртүрлі МҚҰ ұсыныстарын бір жерден қарауға мүмкіндік береді, бұл қарыз алу процесін жеңілдетеді.
