ForteBank

Қазақстанның қаржы нарығында ForteBank өзінің инновациялық тәсілдерімен және тұтынушыларға бағытталған қызметтерімен ерекшеленеді. 1999 жылы Alliance Bank ретінде құрылып, 2015 жылы бірнеше банктің бірігуі нәтижесінде қайта құрылған бұл қаржы институты бүгінде елдің ең ірі әрі ықпалды банктерінің қатарына кіреді. Астана қаласында орналасқан бас кеңсесімен ForteBank бөлшек, шағын және орта бизнес (ШОБ) және корпоративтік сегменттерде кең ауқымды қызметтерді ұсынады, оның ішінде депозиттер, несиелер, төлемдер және заманауи цифрлық шешімдер бар.

Компанияға шолу және Қазақстандағы тарихы

ForteBank АҚ – бұл Қазақстан қор биржасында (KASE) ASBN тикерімен саудаланатын ашық акционерлік қоғам. Банктің басым акционері – Болат Жәмитұлы Өтемұратов, ол жай акциялардың 87.45%-ын иеленеді. Банк өзінің қызметін бес негізгі суб-бренд арқылы жүзеге асырады:

• ForteBank: бөлшек банкинг, несие карталары, несиелер, депозиттер;
• ForteBusiness: ШОБ және корпоративтік банкинг, есепшоттар, корпоративтік карталар, айналым капиталына арналған несиелер;
• ForteMarket: саудагерлерге арналған электронды маркетплейс;
• ForteMobile: Beeline-мен серіктестіктегі виртуалды мобильді желі операторы;
• ForteForex: онлайн валюта саудасы.

2025 жылдың ортасындағы жағдай бойынша, ForteBank активтер бойынша Қазақстанда төртінші орында, оның несие портфелі 1.82 триллион теңгені (3.5 миллиард АҚШ доллары) құрайды. Банк тұрақты табыстылықты көрсетіп, цифрлық экожүйесін тереңдетуге бағытталған жоспарларды іске асыруда.

ForteBank ұсынатын несие өнімдері мен қызметтері

ForteBank Қазақстан азаматтары мен бизнесінің қажеттіліктерін қанағаттандыруға бағытталған кең ауқымды несие өнімдерін ұсынады. Олардың арасында:

Бөлшек несиелер (FortePremier)

• Несие карталары: ForteBlack, ForteBlue, ForteSolo сияқты әртүрлі тарифтік жоспарлары бар карталар.
• Кепілдендірілген несиелер: Депозиттермен қамтамасыз етілген несиелер.
• Ломбард несиелері: Жылжымалы мүлік кепілімен берілетін несиелер.
• Кепілсіз несиелер: Жеке тұлғаларға арналған шағын және орташа сомадағы несиелер.

Корпоративтік және ШОБ несиелері (ForteBusiness)

• Айналым капиталына несиелер: Бизнестің күнделікті операцияларын қаржыландыру үшін.
• Инвестициялық мерзімді несиелер: Ұзақ мерзімді инвестициялық жобаларға арналған.
• Сауданы қаржыландыру құралдары: Импорттық-экспорттық операцияларды қолдау.

Пайыздық мөлшерлемелер, комиссиялар және несие шарттары

ForteBank несиелерінің шарттары өнім түріне және қарыз алушының несиелік тарихына байланысты өзгереді:

• Бөлшек кепілсіз несиелер: Жылдық тиімді пайыздық мөлшерлеме (ЖТПМ) 16%-дан 28%-ға дейін.
• Кепілдендірілген (ломбард) несиелер: ЖТПМ 8%-дан 12%-ға дейін.
• ШОБ айналым капиталына несиелер: ЖТПМ 10%-дан 16%-ға дейін.

Нақты ЖТПМ несие келісімшартында көрсетіледі және қарыз алушының төлем қабілеттілігін бағалау нәтижелеріне байланысты болады. Несие сомалары бөлшек кепілсіз несиелер үшін 50 000 теңгеден 5 000 000 теңгеге дейін, ал ШОБ/корпоративтік несиелер үшін 1 миллион теңгеден 500 миллион теңгеге дейін өзгереді.

Мерзімдер: 6 айдан 5 жылға дейін.

Комиссиялар:

• Несие беру/өңдеу комиссиясы: Несие сомасының 1-3%-ы (бөлшек несиелер үшін).
• Мерзімінен кешіктірілген төлем айыппұлы: Мерзімі өткен соманың күніне 0.1%-ына дейін.

Кепіл талаптары: 1.5 миллион теңгеге дейінгі несиелер кепілсіз берілуі мүмкін. Одан жоғары сомалар үшін ГДР, депозиттер, көлік құралдары, жабдықтар немесе жылжымайтын мүлік кепілі талап етіледі, олар несие сомасының 110%-ын құрауы тиіс.

Өтінім беру процесі және талаптар

ForteBank несие алу процесін барынша жеңілдетіп, қарыз алушыларға бірнеше ыңғайлы арналар ұсынады:

• Мобильді қосымша: Жеке тұлғаларға арналған ForteApp және заңды тұлғаларға арналған ForteBusiness қосымшалары арқылы өтінім беруге болады.
• Интернет-банкинг: Банктің ресми веб-сайты арқылы онлайн өтінім беру.
• Банк бөлімшелері: Қазақстан бойынша 21 филиал және 98 өкілдік желісі арқылы жеке консультация алуға болады.

Тұтынушыны тану (KYC) және тіркеу:

• Биометриялық деректер және ұлттық электронды жеке куәлік жүйесімен интеграция арқылы цифрлық идентификация.
• Қосымша арқылы немесе бөлімшеде құжаттарды (жеке куәлік, табысты растайтын құжат) жүктеу.
• Автоматтандырылған санкциялық тексерулер және АҚК (ақшаны жылыстатуға қарсы іс-қимыл) бақылауы.

Банк өзінің меншікті скоринг модельдерін қолданады, оған Несиелік бюро деректері, төлем тарихы және цифрлық мінез-құлық кіреді. 10 миллион теңгеден асатын несиелер үшін қосымша қолмен тексеру жүргізіледі. Несие сомасы банктік аударым арқылы ForteBank немесе кез келген жергілікті банктік шотқа, ForteMobile әмияны арқылы мобильді ақшамен немесе бөлімшелерде немесе серіктес банкоматтарда қолма-қол ақшамен беріледі.

Мобильді қосымша мүмкіндіктері және тұтынушы тәжірибесі

ForteBank цифрлық қызметтерге үлкен мән береді, оның орталығында ForteApp мобильді қосымшасы тұр. Қосымша Google Play-де 3.2 жұлдыз (33 200 пікір) және iOS App Store-да 3.6 жұлдыз (3 000 пікір) рейтингіне ие.

Негізгі мүмкіндіктер:

• Шоттарға шолу және басқару.
• Төлемдер мен аударымдар (айына 500 000 теңгеге дейін тегін).
• Карталарды басқару (блокировка, лимиттерді өзгерту).
• Валюта айырбастау (ForteForex мүмкіндігі).
• Маркетплейсқа кіру.
• Мобильді оператор балансын толтыру.
• Адалдық бонустары.

Тұтынушылар тарапынан негізінен тегін аударымдар мен картаны жедел шығару мүмкіндігі оң бағаланады. Дегенмен, кейде валюта айырбастаудағы ақаулар және биометриялық сәйкестендіруге балама нұсқалардың жетіспеушілігі туралы шағымдар да кездеседі.

Тұтынушыларға қызмет көрсету: ForteBank тәулік бойы жұмыс істейтін байланыс орталығын, қосымшадағы тікелей чатты және ірі қалаларда ұзартылған жұмыс уақыты бар бөлімшелерді ұсынады. Банктің цифрландыруы 2022 жылы бөлшек кепілсіз несиелердің 86%-ы онлайн берілуіне мүмкіндік берді (2021 жылғы 20%-бен салыстырғанда).

Реттеуші мәртебесі және лицензиялау

ForteBank Қазақстан Ұлттық Банкінің екінші деңгейлі банк ретіндегі лицензиясына ие және оның қадағалауында жұмыс істейді. Банк капитал жеткіліктілігі (Базель III), өтімділік және тәуекелдерді басқару стандарттарына қатысты қатаң талаптарға бағынады. ForteBank АҚК/ҚТҚ (қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға/терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл) заңнамасына, тұтынушылық несиелеу ережелеріне және деректерді қорғау заңдарына сәйкес жұмыс істейді.

Банктің халықаралық рейтингтік агенттіктердегі көрсеткіштері жоғары: Fitch Ratings – BB/Тұрақты, Moody's – Ba2/Ba1 Позитивті. Соңғы үш жылда банктің қызметіне қатысты елеулі айыппұлдар немесе санкциялар қолданылған жоқ.

Тұтынушылар құқығын қорғау: ForteBank комиссияларды ашық көрсетуді, кепілсіз несиелер бойынша 14 күндік "салқындату" кезеңін және шағымдар үшін арнайы омбудсмен мен онлайн порталды ұсынады.

Нарықтағы жағдайы, бәсекелестермен салыстыру және болашақ өсуі

ForteBank Қазақстанның қаржы нарығындағы ірі ойыншылардың бірі болып табылады. 2025 жылдың шілдесіндегі жағдай бойынша, банк активтер бойынша 4-ші орында. Оның негізгі бәсекелестері – Kaspi Bank, Halyk Bank, Freedom Bank және Bank RBK. ForteBank-тің ерекшеліктері оның әмбебап қызмет көрсету экожүйесінде, әртараптандырылған суб-брендтерде және CNY синдикатталған несиелері арқылы нарықтағы көшбасшылығында көрінеді.

Банктің өсу траекториясы оң: 2023 жылы несие портфелі 17.4%-ға өсіп, 1.4 триллион теңгеге жетті, ал таза пайда 18.7%-ға артып, 116 миллиард теңгені құрады. ForteBank болашақта корпоративтік және ШОБ жобаларын қаржыландыру үшін 2025 жылы 750 миллион юань синдикатталған несие тартуды жоспарлауда.

Банк Еуропалық Қайта Құру және Даму Банкімен (ЕҚДБ) "Бизнестегі әйелдер" бағдарламасы бойынша (60 миллион АҚШ доллары) және Beeline-мен мобильді қызметтер бойынша (ForteMobile) стратегиялық серіктестіктер орнатқан.

Ықтимал қарыз алушыларға арналған практикалық кеңестер

ForteBank-тен несие алуды жоспарлап отырған азаматтар мен бизнес иелері үшін бірқатар пайдалы кеңестер бар:

• Қажеттіліктеріңізді анықтаңыз: Несие түрін (кепілсіз, кепілдікпен, карта) және қажетті соманы нақтылаңыз. Бұл сізге ең қолайлы өнімді таңдауға көмектеседі.
• Шарттарды мұқият оқыңыз: Пайыздық мөлшерлемені, ЖТПМ-ді, комиссияларды, айыппұлдарды және төлем мерзімдерін толық түсініп алыңыз. Несие келісімшартына қол қоймас бұрын барлық сұрақтарыңызды нақтылаңыз.
• Төлем қабілеттілігіңізді бағалаңыз: Ай сайынғы табысыңыз бен шығыстарыңызды ескере отырып, несиені уақытында төлей алатыныңызға көз жеткізіңіз. Қарыз жүктемесінің шектен тыс болмауына тырысыңыз.
• Несиелік тарихыңызды қадағалаңыз: Жақсы несиелік тарих – қолайлы шарттармен несие алудың кепілі. Төлемдерді уақытында жасау арқылы оны қолдаңыз.
• Мобильді қосымшаны пайдаланыңыз: ForteApp несие өтінімін беру, төлемдерді жасау, шоттарыңызды басқару және банк қызметкерлерімен байланысу үшін өте ыңғайлы құрал. Оның мүмкіндіктерін барынша пайдаланыңыз.
• Бәсекелестермен салыстырыңыз: ForteBank өнімдерін басқа қазақстандық банктердің ұсыныстарымен салыстыру арқылы өзіңізге ең тиімді нұсқаны таңдауға болады.

ForteBank – Қазақстанның қаржы нарығындағы заманауи және сенімді ойыншы, ол клиенттеріне кең ауқымды қызметтер мен цифрлық шешімдерді ұсынады. Оның несие өнімдері мен сервистері туралы ақпаратты мұқият зерттеп, қажетті кеңестерді ескеру арқылы сіз өзіңіздің қаржылық мақсаттарыңызға жету үшін дұрыс таңдау жасай аласыз.