Компанияға шолу және Қазақстандағы тарихы
«BNK Finance Қазақстан» акционерлік қоғамы Қазақстанның қаржы нарығындағы айтарлықтай өзгерістерді бастан өткерген, қарқынды дамып келе жатқан ұйым. Бастапқыда «МҚҰ BNK Finance Қазақстан» жауапкершілігі шектеулі серіктестігі ретінде 2018 жылдың 1 маусымында құрылған бұл мекеме, 2024 жылдың маусым айында коммерциялық банкке айналып, акционерлік қоғам мәртебесін алды. Бұл трансформация компанияның стратегиялық мақсаттарының кеңейгенін және Қазақстандағы қаржылық қызметтер спектрін тереңдетуге ұмтылысын көрсетеді.
BNK Finance – Оңтүстік Кореяның ірі қаржылық холдингі BNK Financial Group-тың 100% еншілес кәсіпорны. Активитері 103 миллиард доллардан асатын ата-ана компанияның тәжірибесі мен тұрақтылығы BNK Finance-ке Қазақстан нарығында сенімді позицияны иеленуге мүмкіндік береді. Компанияның негізгі бизнес моделі – сандық бағыттағы несиелеуді дамыту, қысқа мерзімді тұтынушылық, автокөлік және шағын және орта бизнеске (ШОБ) арналған қарыздарды ұсыну. Болашақта депозиттік өнімдер мен кеңірек банктік қызметтерді енгізу жоспарлануда.
Компанияның ресми тіркелген мекенжайы – Жамбыл облысы, Тараз қаласы, Әулиеата ауданы, Төле би даңғылы, 95. БИН нөмірі: 230540007973. BNK Finance Алматы мен Шымкент қалаларында сервистік орталықтарын ашқанмен, оның қызметтерінің 89%-ы онлайн арқылы жүзеге асады, бұл оның сандық тәсілінің негізгі ерекшелігін көрсетеді.
Ұсынылатын өнімдер мен қызметтер
BNK Finance Қазақстан нарығында жеке және корпоративті клиенттердің әртүрлі қажеттіліктерін қанағаттандыруға бағытталған бірнеше несие өнімдерін ұсынады. Олардың негізгілері:
Автокөлік несиелері
- Сомасы: 500 000 теңгеден 69 000 000 теңгеге дейін.
- Жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі (ЖТСМ): 21%-дан 46%-ға дейін.
- Мерзімі: 1 айдан 7 жылға дейін.
- Кепілдік: Көлік құралының атауы (КАСКО сыйлығы).
- Комиссиялар: Өңдеу комиссиясы (тексерілмеген), кешіктірілген төлем үшін айыппұл (тексерілмеген).
Бұл несие түрі тұтынушыларға жаңа немесе пайдаланылған автокөлік сатып алуға мүмкіндік береді, икемді мерзімдер мен бәсекеге қабілетті мөлшерлемелер ұсынады.
Тұтынушылық несиелер
- Сомасы: 100 000 теңгеден 5 000 000 теңгеге дейін.
- Жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі (ЖТСМ): 25%-дан 60%-ға дейін (тексерілмеген).
- Мерзімі: 36 айға дейін (тексерілмеген).
- Кепілдік: Кепілсіз немесе кепілгер талап етілуі мүмкін.
- Комиссиялар: Несиені рәсімдеу комиссиясы 1-3% (тексерілмеген).
Тұтынушылық несиелер жеке тұлғалардың күнделікті қажеттіліктерін, мысалы, тұрмыстық техника сатып алу, жөндеу жұмыстары немесе басқа да жеке шығындарды жабуға арналған.
Шағын және орта бизнес (ШОБ) несиелері
- Бөлінген сома: 19 400 000 теңге (жалпы бөлу).
- Жылдық сыйақы мөлшерлемесі: 15%-дан 30%-ға дейін (тексерілмеген).
- Мерзімі: 6 айдан 24 айға дейін (тексерілмеген).
- Кепілдік: Кәсіпорын активтері, дебиторлық қарыздар.
- Комиссиялар: Өңдеу комиссиясы 0.5-2% (тексерілмеген).
ШОБ несиелері кәсіпкерлерге айналым қаражатын толықтыру, жабдықтар сатып алу немесе бизнесті кеңейту үшін қаржылық қолдау көрсетуге бағытталған. BNK Finance "Даму" кәсіпкерлікті дамыту қорымен бірлесіп, ШОБ өнімдерін әзірлеуді жоспарлауда.
Қарыз алу процесі мен талаптары
BNK Finance сандық платформаларға басымдық бере отырып, қарыз алу процесін барынша жеңілдетуге тырысады. Қарызға өтінім беру және оны алу келесі кезеңдерден тұрады:
Өтінім беру арналары
- Мобильді қосымша: iOS және Android операциялық жүйелеріне арналған қосымшалар арқылы толыққанды сандық өтінім беру.
- Веб-сайт: BNKFinance.kz арқылы несие өнімдері туралы ақпарат алу және өтінім беру.
- Сервистік орталықтар: Ірі қалалардағы филиалдарда қолдау көрсету.
Сәйкестендіру және тіркеу
- Сандық сәйкестендіру: Жеке куәлікті жүктеу және биометриялық селфи арқылы тексеру (тексерілмеген).
- Филиалда сәйкестендіру: Жеке куәлікті физикалық тексеру және құжаттарды растау.
Несиелік скоринг және андеррайтинг
Компания несиелік бюро деректерін, транзакция тарихын және балама деректерді (мысалы, мобильді қолдану) біріктіретін меншікті скоринг моделін қолданады (тексерілмеген). Төмен тәуекелді тұтынушылық несиелер үшін автоматтандырылған шешімдер қабылданады, ал ірі ШОБ несиелері үшін қолмен қарау жүргізіледі.
Қаражатты алу әдістері
- Қазақстанның кез келген банкіне банк аударымдары.
- Мобильді әмиянға аударымдар (мысалы, Halyk, Kaspi) (тексерілмеген).
- Сервистік орталықтардан қолма-қол ақша алу.
Мобильді қосымшаның ерекшеліктері мен қолданушы тәжірибесі
BNK Finance мобильді қосымшасы iOS (App Store) және Android (Google Play) платформаларында қолжетімді. Оның негізгі ерекшеліктері:
- Несие калькуляторлары және жедел алдын ала мақұлдау.
- Құжаттарды жүктеу және электронды қолтаңба.
- Нақты уақыт режимінде баланс пен төлем кестесін көру.
- Төлем ескертулері үшін push-хабарландырулар.
Қолданушылардың пікірлеріне сәйкес (Google Play 4.0, App Store 4.2), қосымшаның ең көп мақтауға ие болған жақтары – жылдам шешім қабылдау, ыңғайлы интерфейс және шығындардың ашықтығы. Дегенмен, кейбір тұтынушылар кепілсіз несиелердегі жоғары ЖТСМ және KYC тексеруіндегі кейбір кідірістер туралы шағымданады.
Нарықтағы орны және бәсекелестері
BNK Finance Қазақстанның қаржы нарығында, әсіресе сандық несиелеу сегментінде, жаңа және қарқынды дамып келе жатқан ойыншы болып табылады. 2025 жылдың бірінші тоқсанында микроқаржы ұйымдары секторындағы несие портфелінің 1.3%-ын иемденген компания, қазіргі таңда үздік 15 микронесие берушілер қатарына кіреді. Банк лицензиясын алғаннан кейін оның нарықтағы үлесі мен бәсекеге қабілеттілігі арта түседі деп күтілуде.
Негізгі бәсекелестермен салыстыру
- KMF Bank: Ең ірі МҚҰ-дан банкке айналған мекеме. Кең филиал желісі және ауыл шаруашылығына бағытталғандығымен ерекшеленеді.
- Toyota Financial Services KZ: Автокөлік несиелеріне маманданған, автоөндірушілермен серіктестігі бар.
- MyCar Finance: Автокөлік несиелеріне бағытталған, онлайн андеррайтинг арқылы қызмет көрсетеді.
- Robocash.kz (Zaimer): Шағын, қысқа мерзімді қарыздарға маманданған, қаражатты жылдам беруімен танымал.
BNK Finance Commercial Bank ретіндегі басты ерекшелігі – сандық несиелеуге басымдық беруі, Оңтүстік Кореялық тәуекелді басқару стандарттарын қолдануы және мобильді қосымша арқылы тиімді қызмет көрсетуі. Бұл оған нарықтағы бәсекелестер арасында өзіндік орнын табуға көмектеседі.
Реттеуші мәртебесі мен лицензиялау
BNK Finance Қазақстан Республикасының Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі (ҚНРДА) тарапынан берілген №BDO10025 банк лицензиясына ие (2025 жылдың 25 маусымы). Компания Қазақстан Ұлттық Банкінің қадағалауында болады. Ол Халықаралық қаржылық есептілік стандарттарын (ХҚЕС), Қазақстан заңнамасына сәйкес Қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға қарсы іс-қимыл (ҚЖАҚК) саясатын және Дербес деректерді қорғау туралы ҚР Заңын сақтайды. Қазіргі уақытта компанияға қатысты жарияланған айыппұлдар немесе реттеуші шаралар жоқ.
Тұтынушыларға кеңестер
BNK Finance қызметтерін пайдалануды жоспарлап отырған әлеуетті қарыз алушылар үшін бірнеше маңызды кеңестер:
- Мөлшерлемелерді мұқият тексеріңіз: Әсіресе тұтынушылық несиелердегі жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемелері (ЖТСМ) айтарлықтай жоғары болуы мүмкін. Өтінім берер алдында барлық шарттарды, комиссияларды және ЖТСМ-ді мұқият оқып шығыңыз.
- Төлем қабілеттілігіңізді бағалаңыз: Қарыз алу мөлшерін және төлем мерзімдерін өз кірісіңіз бен шығындарыңызға сәйкес анықтаңыз. Артық қарыз алудан аулақ болыңыз.
- Мобильді қосымшаны пайдаланыңыз: BNK Finance мобильді қосымшасы өтінім беруден бастап, төлем кестесін бақылауға дейін көптеген ыңғайлы функцияларды ұсынады. Оны толық пайдаланып, төлемдер туралы хабарландыруларды қосып қойыңыз.
- Құжаттарды дұрыс толтырыңыз: KYC тексеруі кезінде кідірістерді болдырмау үшін барлық қажетті құжаттарды дұрыс және анық ұсынуға тырысыңыз.
- Бәсекелестермен салыстырыңыз: BNK Finance ұсынатын өнімдерді басқа қазақстандық банктер мен қаржы ұйымдарының ұсыныстарымен салыстырыңыз. Бұл сізге ең тиімді шарттарды таңдауға көмектеседі.
- Қаржылық жауапкершілік: Несиелік міндеттемелерге жауапкершілікпен қараңыз. Уақытылы төлемдер несие тарихыңызды жақсартып, болашақта қолайлы шарттармен несие алуға мүмкіндік береді.
BNK Finance Қазақстандағы сандық қаржы қызметтерін дамытуға үлес қосып, тұтынушылар мен ШОБ үшін жаңа мүмкіндіктер ұсынуда. Оның Оңтүстік Кореялық қаржылық тәжірибесі мен мобильді бағыттылығы оны қаржы нарығындағы тартымды таңдауға айналдырады.
