Bereke Bank: Қазақстандағы қаржылық қызметтерге шолу
Bereke Bank – Қазақстан Республикасының қаржы нарығында маңызды орын алатын, бөлшек сауда мен шағын және орта бизнесті (ШОБ) цифрлық арналар арқылы қаржыландыруға бағытталған әмбебап коммерциялық банк. «Бәйтерек» Ұлттық басқарушы холдингінің еншілес кәсіпорны ретінде, банк сенімділік пен мемлекеттік қолдауға ие. Бұл шолуда біз Bereke Bank-тің ұсынатын несиелік өнімдерін, олардың шарттарын, қолдану процесін және нарықтағы орнын толығымен қарастырамыз.
Компанияға шолу және тарихы
Bereke Bank акционерлік қоғамы Қазақстан Республикасында тіркелген (заңды тұлға коды: 253400XFJDT0BJVQP041). Банк өз тарихын 1993 жылдың наурыз айында TexaKaBank ретінде бастаған. 2006-2022 жылдар аралығында ол Sberbank Kazakhstan атауымен жұмыс істеді, ал 2022 жылдың қыркүйегінде «Бәйтерек» Ұлттық басқарушы холдингі АҚ-ның иелігіне өткеннен кейін Bereke Bank болып ребрендингтен өтті. Бүгінгі таңда «Бәйтерек» холдингі банктің жалғыз акционері болып табылады.
Банктің бизнес моделі – цифрлық арналарға басымдық бере отырып, әмбебап қаржылық қызметтер көрсету. Оның нысаналы аудиториясы – жалақы алатын жеке тұлғалар, шағын және орта кәсіпорындар, сондай-ақ мемлекеттік қызметтерді пайдаланушылар. Банктің Басқарма Төрағасы қызметін Андрей Тимченко атқарады.
Bereke Bank ұсынатын несиелік өнімдер мен қызметтер
Bereke Bank Қазақстанның тұрғындары мен бизнесі үшін әртүрлі несиелік өнімдерді ұсынады. Олардың әрқайсысы клиенттердің әртүрлі қажеттіліктерін қанағаттандыруға арналған.
Несие түрлері мен шарттары
- Кепілсіз жеке несиелер: Шағын тұтынушылық қажеттіліктерге арналған, 2 миллион теңгеге дейінгі несиелер үшін кепіл талап етілмейді.
- Ипотекалық несиелер: Тұрғын үй сатып алуға немесе салуға арналған. Бұл өнім үшін жылжымайтын мүлік кепілге қойылады.
- Автокөлік несиелері: Жаңа немесе қолданыстағы автокөлік сатып алуға арналған.
- Шағын және орта бизнеске (ШОБ) арналған несиелер: Бизнесті дамытуға, айналым қаражатын толықтыруға немесе жабдықтар сатып алуға арналған. Ірі несиелер үшін кепіл талап етілуі мүмкін.
- Агробизнесті қаржыландыру: Ауыл шаруашылығы секторындағы кәсіпорындарға арналған арнайы бағдарламалар.
- Несие желілері: Бизнеске икемді қаржылық қолдау көрсету үшін.
Несие мөлшері және мерзімдері
Bereke Bank-тегі ең төменгі несие мөлшері 100 000 теңгеден басталады, ал максималды мөлшері өнім түріне байланысты 50 миллион теңгеге дейін жетеді. Несие мерзімдері де әртүрлі: тұтынушылық несиелер үшін 6 айдан 15 жылға дейін, ал ипотекалық несиелерде бұл мерзім ұзағырақ болуы мүмкін.
Пайыздық мөлшерлемелер мен комиссиялар
Несиелердің жылдық пайыздық мөлшерлемелері клиенттің несиелік тарихына және тәуекелді бағалауға байланысты өзгереді:
- Жеке несиелер: Жылдық 16-28% аралығында.
- Ипотекалық несиелер: Жылдық 8-12% аралығында.
- Автокөлік несиелері: Жылдық 10-16% аралығында.
- ШОБ несиелері: Жылдық 12-20% аралығында.
Банк сондай-ақ несиелерге қатысты белгілі бір комиссияларды ұсынады:
- Несие беру комиссиясы: Несие сомасының 1-3%-ы.
- Өңдеу комиссиясы: 0.5-1% аралығында.
- Мерзімін өткізіп алу үшін айыппұл: Өткізілген соманың күніне 0.1-0.2%-ы.
- Мерзімінен бұрын өтеу айыппұлы: Толық мерзімінен бұрын өтеу үшін айыппұл қарастырылмаған.
Несие алу процесі және талаптары
Bereke Bank заманауи технологияларды қолдана отырып, несие алу процесін барынша жеңілдеткен. Клиенттер несиеге өтінімді бірнеше арна арқылы бере алады.
Өтінім беру арналары
Несиеге өтінім беру үшін клиенттер келесі арналарды пайдалана алады:
- Мобильді қосымша: iOS және Android платформаларында қолжетімді, қосымша арқылы тіркелу және өтінім беру мүмкіндігі бар.
- Банктің ресми веб-сайты: Онлайн режимде өтінім беруге болады.
- Банк бөлімшелері: Қазақстан бойынша 18 бөлімше және 68 бөлімшелік ұйым жұмыс істейді.
Сәйкестендіру және несиелік талдау
Цифрлық сәйкестендіру мемлекеттік жеке куәлік пен селфи арқылы мобильді қосымшада жүзеге асырылады. Егер транзакция сомасы реттеуші шектерден асып кетсе, толық KYC (клиентті тану) процесі банк бөлімшесінде жүргізілуі мүмкін.
Банк несиелік тарихты, транзакция деректерін және жасанды интеллектке негізделген мінез-құлық талдауын біріктіретін меншікті скорингтік модельдерді қолданады. Жоғары тәуекелді немесе ірі несиелер үшін қолмен тексеру жүргізіледі.
Несие мақұлданғаннан кейін, қаражат Bereke Bank шотына немесе Қазақстанның басқа банктеріне жедел аударылады. Сондай-ақ бөлімшелер мен банкоматтар арқылы қолма-қол ақша алуға болады.
Мобильді қосымша және тұтынушылардың тәжірибесі
Bereke Bank-тің цифрлық стратегиясының негізгі компоненті – оның мобильді қосымшасы, ол ыңғайлылық пен кең функционалдылықты ұсынады.
Қосымшаның мүмкіндіктері
Bereke Bank мобильді қосымшасы iOS платформасында 4.6, Android платформасында 4.3 баллға ие және 1 миллионнан астам жүктелім жасалған. Қосымшаның негізгі мүмкіндіктері:
- Шот ашу және несиеге өтінім беру.
- Байланыссыз төлемдер жасау.
- Мемлекеттік қызметтерге қол жеткізу.
- Электронды коммерциямен интеграция.
Банктің веб-сайты да ыңғайлы және мобильді құрылғыларға бейімделген, онлайн чат, қаржылық калькуляторлар және электронды құжаттарға қол қою мүмкіндіктері бар. Банк Instagram, Facebook, Telegram сияқты әлеуметтік желілерде белсенді.
Тұтынушылардың пікірлері
Қосымша дүкендеріндегі пікірлер негізінен оң, әсіресе цифрлық тіркеу мен несиенің жедел берілуі атап көрсетіледі. Дегенмен, кейде жүйенің тұрақсыздығы және ірі несиелерді өңдеудегі кешігулер, сондай-ақ KYC процесіндегі кейбір кедергілер туралы шағымдар да кездеседі. Тұтынушылар сондай-ақ кешіктірілген төлемдер үшін комиссиялардың айқындығы мен ең жоғары жүктеме кезіндегі клиенттерге қолдау көрсету қызметінің жауап беру уақытына қатысты алаңдаушылық білдіреді.
Реттеуші мәртебесі және нарықтағы орны
Bereke Bank Қазақстан Республикасының қаржылық реттеушілері тарапынан толық бақылауда.
Лицензиялау және бақылау
Bereke Bank Қазақстан Ұлттық Банкінің толық банктік операцияларды жүргізуге арналған лицензиясына ие. Ол Халықаралық қаржылық есептілік стандарттарына (IFRS), Қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға және терроризмді қаржыландыруға қарсы күрес (AML/CFT) заңнамасына, сондай-ақ тұтынушылардың құқықтарын қорғау заңдарына толықтай сәйкес келеді. Банк ребрендингтен өткеннен кейін елеулі айыппұлдарға тартылмаған, ал бұрынғы Sberbank еншілес ұйымы кезіндегі санкциялар 2023 жылдың 6 наурызында алынып тасталды.
Тұтынушылардың құқықтарын қорғау мақсатында банк тарифтік кестелерді ашық түрде ұсынады, келісімшартқа дейінгі міндетті ақпаратты ашады және шағымдар үшін жедел желі жұмыс істейді.
Нарықтағы орны және бәсекелестермен салыстыру
2024 жылдың екінші тоқсанындағы жағдай бойынша, Bereke Bank активтер бойынша елдегі 9-шы ірі банк болып табылады, сектор активтерінің шамамен 4%-ын құрайды. Бөлшек саудадағы депозиттер нарығындағы үлесі шамамен 1.7%.
Банктің негізгі бәсекелестері қатарына Halyk Bank, Kaspi Bank және Freedom Finance кіреді. Bereke Bank-тің басты ерекшеліктері – цифрлық қызметке басымдық беру, мемлекеттік қызметтермен интеграция және шағын және орта бизнеске (ШОБ) бағытталуы.
Банк 2025 жылы қосымша қалаларда бөлімше желісін кеңейтуді жоспарлап отыр және телекоммуникация операторларымен цифрлық әмияндар бойынша серіктестіктерді дамытуда.
Ықтимал қарыз алушыларға арналған практикалық кеңестер
Bereke Bank-тің несиелік өнімдерін қарастырып отырған қарыз алушылар үшін бірнеше маңызды кеңестер бар:
- Мөлшерлемелер мен комиссияларды мұқият тексеріңіз: Әр несие өнімінің пайыздық мөлшерлемелері мен қосымша комиссияларын (беру, өңдеу, айыппұлдар) нақтылап алыңыз.
- Шарттарды түсініңіз: Несие мерзімін, төлем кестесін және мерзімінен бұрын өтеу шарттарын толық түсінгеніңіз жөн. Береке Банкте мерзімінен бұрын толық өтеуге айыппұл жоқ екенін ескеріңіз.
- Төлем қабілетіңізді бағалаңыз: Ай сайынғы төлемдер сіздің бюджетіңізге қаншалықты әсер ететінін алдын ала есептеңіз. Қарызды уақытылы өтеу үшін тұрақты табыс көзінің болуы маңызды.
- Цифрлық арналарды пайдаланыңыз: Несиеге өтінім беру және басқа да банктік операциялар үшін мобильді қосымшаны немесе веб-сайтты қолданыңыз, бұл уақытты үнемдеуге мүмкіндік береді.
- Қосымша қолдау қызметіне хабарласыңыз: Егер қандай да бір сұрақтарыңыз болса немесе түсініксіз жағдайлар туындаса, банктің клиенттерге қолдау көрсету қызметіне хабарласыңыз немесе бөлімшелерге барыңыз.
Bereke Bank «Бәйтерек» холдингінің қолдауына сүйене отырып, цифрлық бағытта дамып, Қазақстанның бөлшек және шағын және орта бизнес сегменттеріне кешенді қызметтер ұсынады. Банктің рентабельділігі мен капиталдануының өсуі оның даму траекториясын нығайтады, ал цифрлық жетілдірулер мен географиялық кеңею оның бәсекеге қабілеттілігін арттыра түседі.
