Қаржы нарығындағы ірі ойыншылардың бірі – "Алатау Сити Банк" акционерлік қоғамы Қазақстанның цифрлық несиелеу саласындағы өзгерістерді бейнелейді. Бұрын "First Heartland Jusan Bank" (2025 жылдың маусымына дейін) және одан да бұрын "Цеснабанк" (2019 жылға дейін) деген атаулармен танымал болған бұл қаржы институты 1992 жылы құрылғаннан бері ұзақ жолды басып өтті. 2025 жылдың шілдесінде Kaspi.kz компаниясының тең иесі Вячеслав Кимнің толықтай сатып алуынан кейін, банк цифрлық трансформацияның жаңа кезеңіне қадам басты, бұл оның Қазақстандағы нарықтық позициясын нығайтуға бағытталған.
"Алатау Сити Банк" Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі мойындаған жүйелік маңызы бар банктердің қатарына жатады және активтері бойынша елдегі алтыншы орынды иеленеді. Банктің бас кеңсесі Алматы қаласында, Нұрсұлтан Назарбаев даңғылы, 242 мекенжайында орналасқан. Басқарушы командаға Басқарма Төрағасы Гүлмира Жұмаділлаева, Басқарма Төрағасының орынбасары және Қаржы директоры Алан Я. Жабаев, Тәуелсіз Төраға Қуат Қожақметов және директорлар Саида Жарболова мен Жарқынбек Азбеков кіреді. Бұл команда банктың стратегиялық дамуын және цифрлық инновацияларды енгізуді басқарады.
"Алатау Сити Банк" АҚ: Жалпы шолу және Қазақстандағы орны
"Алатау Сити Банк" Қазақстанның қаржы нарығындағы жетекші цифрлық несие берушілердің бірі ретінде танымал. Банктің басты мақсаты – клиенттерге қазіргі заманғы технологиялар арқылы ыңғайлы, жылдам және қолжетімді қаржылық қызметтерді ұсыну. Оның қызмет портфолиосы жеке тұлғаларға арналған шағын несиелерден бастап, ірі корпорацияларға арналған күрделі қаржыландыру шешімдеріне дейінгі кең ауқымды өнімдерді қамтиды.
Банктің цифрлық стратегиясы мобильді қосымшаны дамытуға және онлайн қызметтерді кеңейтуге бағытталған. Бұл әсіресе Вячеслав Кимнің банкты сатып алғаннан кейін күшейе түсті, өйткені оның Kaspi.kz-тегі тәжірибесі цифрлық экожүйені құруда маңызды рөл атқарады. Банк бұрыннан келе жатқан филиалдар желісін және банкоматтарды сақтай отырып, оларды цифрлық арналармен үйлестіре отырып, Қазақстанның 30 аймағында 20-дан астам филиал мен 100-ден астам қызмет көрсету нүктесін басқарады. Бұл гибридті тәсіл клиенттерге ыңғайлылық пен қолжетімділікті қамтамасыз етеді.
Несие өнімдері, шарттары және өтінім беру процесі
"Алатау Сити Банк" өнімдері жеке тұлғалар мен кәсіпкерлердің әртүрлі қажеттіліктерін қанағаттандыруға арналған.
Жеке тұлғаларға арналған несие өнімдері:
- Онлайн несие: Жеке тұлғаларға арналған бұл несие 8 миллион теңгеге дейінгі соманы 10 жылға дейінгі мерзімге алуға мүмкіндік береді. Жылдық тиімді қайтару мөлшерлемесі (ЖТҚМ) 43.0%-дан 46.0%-ға дейін өзгереді. Кепіл талап етілмейді, өтінімді онлайн режимінде минималды құжаттармен толтыруға болады.
- Несиені қайта қаржыландыру: 8 миллион теңгеге дейінгі соманы 10 жылға дейін қайта қаржыландыру мүмкіндігі. ЖТҚМ онлайн несие сияқты, кепілсіз ұсынылады.
Бизнеске арналған несие өнімдері:
- Жеке кәсіпкерлерге арналған онлайн несие: 25 миллион теңгеге дейін 3 жылға дейінгі мерзімге, кепілсіз.
- Жауапкершілігі шектеулі серіктестіктерге (ЖШС) арналған онлайн несие: 100 миллион теңгеге дейін 3 жылға дейінгі мерзімге, кепілсіз.
- "Бизнес Лайт": 100 миллион теңгеге дейін 5 жылға дейінгі мерзімге, жылжымайтын мүлік кепілімен.
- "Бизнес Лайт 300": 300 миллион теңгеге дейін 3 жылға дейінгі мерзімге, бұғатталған шоттағы қаражат кепілімен.
- "Бизнес Стандарт": Мақсатына қарай жеке анықталады, 7 жылға дейінгі мерзімге, кепіл жеке қарастырылады.
- "Бизнес Ақша": Сомасы мен кепілі жеке анықталады, 7 жылға дейінгі мерзімге.
- Бизнесті қайта қаржыландыру: 25 миллион теңгеге дейін 3 жылға дейінгі мерзімге, кепілсіз.
- Аккредитивтер: Келісім бойынша, 5 жылға дейінгі мерзімге, кез келген валютадағы кепілмен.
- Овердрафт: Айналымның 50%-на дейін, 45 күнге дейінгі мерзімге, кепілсіз.
Комиссиялар мен төлемдер:
- Несие беру/өңдеу комиссиялары: Өнімге байланысты өзгереді, әдетте несие сомасының 1%-дан 3%-ға дейін.
- Кешіктірілген төлем үшін айыппұлдар: Мерзімі өткен соманың күніне 0.1%-на дейін.
- Кепілді бағалау комиссиялары: Кепілді өнімдер үшін қолданылады.
Өтінім беру және талаптар:
Клиенттер банктың мобильді қосымшасы (iOS/Android), веб-сайты немесе филиалдары арқылы өтінім бере алады. Жеке тұлғалар үшін онлайн идентификация (жеке куәлік/паспортты жүктеу, бет-әлпетті тану) қолданылады. Корпоративті клиенттер үшін кеңейтілген тексерулер жүргізіледі. Несиелік скоринг жүйесі транзакция тарихын, несие бюросының деректерін және ішкі мінез-құлық аналитикасын пайдаланады. Корпоративті клиенттер үшін қаржылық есепті талдау және ақша ағымын болжау арқылы тәуекелдер бағаланады. Несие қаражаты банк аударымы, мобильді ақша интеграциясы немесе филиалдар арқылы беріледі. Төлемдерді жинау автоматтандырылған SMS/электрондық пошта ескертулері, қосымшадағы хабарландырулар және құрылымдық төлем кестелері арқылы жүзеге асырылады.
Цифрлық қызметтер, реттеуші мәртебе және нарықтағы жағдай
"Алатау Сити Банк" цифрлық арналарды белсенді түрде дамытуда.
Мобильді қосымша және пайдаланушы тәжірибесі:
Банктің мобильді қосымшасы iOS (орташа рейтинг 4.0) және Android (3.9 рейтинг, 5 миллионнан астам жүктеу) платформаларында қолжетімді. Оның функционалына онлайн тіркеу, карта шығару, P2P төлемдер, несие өтінімдері, депозиттер, инвестициялар, сақтандыру, адалдық дүкені және Google/Apple/Samsung Pay интеграциясы кіреді. Пайдаланушылардың пікірлері негізінен өнімдердің кең ауқымын жоғары бағалайды, бірақ кейде SMS OTP-нің кешігуіне және қосымшаның уақытша істен шығуына қатысты шағымдар кездеседі.
Реттеуші мәртебесі:
Банк Қазақстан Республикасының Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің қадағалауында болып, 2025 жылғы 18 шілдеде № 1.1.35 банк лицензиясын және 2025 жылғы 3 шілдеде № 3.3.259/48 бағалы қағаздар нарығы лицензиясын алған. Банк ақшаны жылыстатуға қарсы іс-қимыл (АЖҚІҚ), деректердің құпиялылығы (Қазақстан Заңы 257-V-ге сәйкес) және тұтынушылардың құқықтарын қорғау бойынша барлық талаптарды сақтайды. Соңғы үш жылда банкқа ешқандай айыппұл салынған жоқ.
Нарықтағы орны және бәсекелестер:
"Алатау Сити Банк" активтері бойынша нарықта алтыншы орынды иеленіп, жалпы банк секторы активтерінің шамамен 5%-ын құрайды. Оның негізгі бәсекелестері – "Халық Банк", "Каспи Банк", "Сбербанк Қазақстан" және "ForteBank". "Алатау Сити Банктің" ерекшеліктеріне мыналар жатады:
- Басынан аяғына дейін цифрлық "супер-қосымша" экожүйесі.
- Жылдам онлайн несиелік шешімдер қабылдау (<10 минут).
- Интеграцияланған адалдық дүкені.
Банк ауылдық аймақтарға цифрлық несие беруді кеңейтуді, Kaspi.kz экожүйесімен серіктестікті (жоспарланған бірлескен өнімдер) және жасанды интеллект негізіндегі несиелік скорингті жетілдіруді жоспарлап отыр. 2025 жылдың 1 сәуіріндегі жағдай бойынша банктың активтері 3,673,115 миллион теңгені, міндеттемелері 2,669,360 миллион теңгені, ал капиталы 1,003,755 миллион теңгені құрады. 2025 жылдың бірінші тоқсанында таза пайдасы 42,611 миллион теңге болды. Банктің несие портфелінде 900 000-ға жуық несие бар, ал проблемалық несиелердің үлесі 3.8% деңгейінде.
Әлеуетті қарыз алушыларға арналған кеңестер
Егер сіз "Алатау Сити Банктен" несие алуды жоспарласаңыз, келесі кеңестерді ескерген жөн:
- Мөлшерлемелер мен комиссияларды мұқият тексеріңіз: Әр несие өнімінің ЖТҚМ-ын, несие беру комиссиясын және ықтимал айыппұлдарды толық түсінгеніңіз жөн. Банктің ұсыныстары бәсекелестермен салыстырғанда бәсекеге қабілетті, бірақ сіздің жеке жағдайыңызға сәйкестігін бағалау маңызды.
- Қосымшаның мүмкіндіктерін пайдаланыңыз: "Алатау Сити Банктің" мобильді қосымшасы несиеге өтінім беруден бастап, төлемдерді бақылауға дейінгі барлық операцияларды жеңілдетеді. Қосымшаның барлық функцияларын зерттеңіз, өйткені бұл сіздің қаржыңызды басқаруды оңайлатады. Дегенмен, кейде туындайтын техникалық ақауларға дайын болыңыз және маңызды операцияларды алдын ала жоспарлаңыз.
- Құжаттаманы алдын ала дайындаңыз: Онлайн өтінім беру кезінде жеке куәлік/паспорттың сапалы суреттері қажет болуы мүмкін. Бизнес несиелері үшін қаржылық есептілікті және басқа да қажетті құжаттарды алдын ала дайындау процесті жылдамдатады.
- Несиелік тарихыңызды бақылаңыз: Банк несиелік бюро деректерін белсенді түрде пайдаланады. Жақсы несиелік тарихыңыз болуы сіздің несие алу мүмкіндігіңізді арттырып, тиімді шарттарды алуға көмектеседі.
- Тұтынушылардың пікірлерін оқыңыз: Басқа пайдаланушылардың тәжірибесі сізге ықтимал мәселелер мен банктың артықшылықтары туралы түсінік бере алады. Әсіресе, кешіктірілген SMS OTP немесе қосымшаның істен шығуы сияқты жиі кездесетін шағымдарға назар аударыңыз.
- Қолдау қызметімен байланыс: Қандай да бір сұрақтарыңыз туындаса, банктың 24/7 жұмыс істейтін байланыс орталығына (7711) хабарласыңыз немесе қосымшадағы чат арқылы кеңес алыңыз.
"Алатау Сити Банк" – Қазақстанның қаржы нарығындағы маңызды және дамып келе жатқан институт. Оның цифрлық трансформациясы және кең ауқымды өнімдері оны жеке және бизнес клиенттер үшін тартымды таңдауға айналдырады. Алайда, кез келген қаржылық шешім қабылдамас бұрын, ұсынылған шарттарды мұқият зерттеп, өз қажеттіліктеріңізге сәйкестігін бағалау маңызды.
