В современном финансовом ландшафте Казахстана, где цифровые решения играют все более важную роль, ТОО «Lending and Finance Technologies» (Dengiclick) выделяется как значимый игрок в сфере микрофинансирования. С момента своего основания в 2015 году и ребрендинга в 2019 году, компания успешно адаптировала передовые технологии для предоставления доступных и быстрых кредитных решений для широкого круга клиентов. Этот обзор предназначен для того, чтобы дать потенциальным заемщикам и интересующимся сторонам полное представление о деятельности Dengiclick.
Обзор компании и история развития в Казахстане
ТОО «Lending and Finance Technologies» было первоначально зарегистрировано 17 августа 2015 года Управлением юстиции города Костаная, а текущее название и бренд Dengiclick были зарегистрированы 12 марта 2019 года. Компания осуществляет свою деятельность на основании лицензии на микрофинансовую деятельность № 10.21.004 M, выданной 12 марта 2021 года. Это подтверждает ее легальный и регулируемый статус на финансовом рынке Казахстана.
Единственным участником и учредителем компании является Кобзева Людмила Николаевна, владеющая 100% долей. Уставный капитал ТОО «Lending and Finance Technologies» значительно вырос с 30 миллионов тенге в 2015 году до 50 миллионов тенге к концу 2020 года, что свидетельствует о финансовой устойчивости и росте. Головной офис компании расположен в Костанае, по улице Амангельды, 46. Помимо онлайн-платформы, Dengiclick имеет обширную сеть, включающую 17 зарегистрированных филиалов и более 200 авторизованных точек обслуживания по всей стране через партнерские сети.
Основная деятельность компании заключается в предоставлении микрозаймов физическим лицам и малому бизнесу, в соответствии с Законом Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности». Целевая аудитория Dengiclick – это клиенты в возрасте от 18 до 65 лет, а также микропредприниматели, которые могут испытывать трудности с получением кредита в традиционных банках из-за отсутствия достаточного залога или кредитной истории. Большая часть клиентов (около 80%) проживает в городских районах, хотя компания стремится к увеличению проникновения и в сельскую местность. Dengiclick использует омниканальный подход, предлагая свои услуги через мобильное приложение, веб-сайт, колл-центр и физические отделения.
Кредитные продукты и услуги
ТОО «Lending and Finance Technologies» предлагает диверсифицированный набор продуктов, разработанных для различных нужд заемщиков:
- Онлайн-микрозаймы: Это самый быстрый и доступный продукт.
- Сумма: от 10 000 до 300 000 тенге.
- Процентная ставка: от 0,8% до 1,2% в день.
- Срок: от 7 до 30 дней.
- Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ): от 365% до 436%.
- Комиссии: комиссия за выдачу составляет 1-3% от суммы займа; комиссия за просрочку – 1% в день.
- Обеспечение: займы без залога.
- Займы в рассрочку: Предназначены для более крупных покупок или потребностей.
- Сумма: от 100 000 до 1 000 000 тенге.
- Процентная ставка: фиксированная 18-24% годовых.
- Срок: от 3 до 12 месяцев.
- ГЭСВ: от 18% до 28%.
- Комиссии: комиссия за обработку – 2 000 тенге.
- Обеспечение: залог потребительских товаров или право собственности на транспортное средство.
- Бизнес-микрозаймы: Специально для поддержки микропредпринимателей.
- Сумма: от 200 000 до 2 000 000 тенге.
- Процентная ставка: фиксированная 20-30% годовых.
- Срок: от 6 до 24 месяцев.
- ГЭСВ: от 20% до 32%.
- Комиссии: комиссия за выдачу – 2% от суммы займа.
- Обеспечение: залог бизнес-оборудования или личное поручительство.
- Ломбардные займы: Быстрые займы под залог ценных вещей.
- Сумма: от 5 000 до 500 000 тенге.
- Процентная ставка: 1,5% в день.
- Срок: от 7 до 90 дней.
- ГЭСВ: 547%.
- Обеспечение: залог ценностей (ювелирные изделия, электроника).
Важно отметить, что все приведенные цифры основаны на публичных раскрытиях информации Dengiclick и могут быть уточнены на момент обращения.
Процесс подачи заявки, требования и мобильное приложение
Dengiclick предлагает максимально упрощенный процесс подачи заявки, ориентированный на цифровые каналы:
Процесс подачи заявки
- Каналы подачи: Мобильное приложение (для iOS и Android), веб-сайт (
dengiclick.kz
), киоски в отделениях и колл-центр. - Идентификация клиента (KYC): Цифровая верификация личности через интеграцию с национальной электронной идентификационной системой, загрузка удостоверения личности и селфи для проверки на живость. Автоматический анализ документов и проверка по черным спискам.
- Кредитный скоринг: Компания использует собственную скоринговую модель, которая анализирует данные из кредитного бюро (НБК), поведенческую аналитику (использование приложения, история погашений) и психометрические микроопросы. Это позволяет принимать решения по стандартным микрозаймам менее чем за 5 минут.
- Выдача и погашение: Средства могут быть перечислены банковским переводом, через Яндекс.Деньги или выданы наличными в партнерских точках. Погашение возможно через приложение, автосписание, наличными в отделениях или терминалах партнеров.
Мобильное приложение и пользовательский опыт
Мобильное приложение Dengiclick является центральным элементом их цифровой стратегии. Оно доступно в App Store (рейтинг 4.7/5 на основе более 50 000 отзывов) и Google Play (рейтинг 4.5/5 на основе более 120 000 отзывов). Пользователи высоко оценивают скорость работы, прозрачность комиссий и простоту использования.
Основные функции приложения включают:
- Мгновенные предложения по займам.
- Удобное планирование погашения.
- Бонусы за привлечение друзей.
- Встроенный чат поддержки.
Приложение обеспечивает удобный и полностью цифровой клиентский путь, минимизируя необходимость в бумажных документах.
Регуляторный статус и позиция на рынке
Регулирование и лицензирование
ТОО «Lending and Finance Technologies» находится под надзором Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР РК), что обеспечивает соблюдение строгих стандартов и защиту прав потребителей. Компания следует пруденциальным нормативам Национального Банка Казахстана для микрофинансовых организаций и имеет лицензию № 10.21.004 M.
Компания придерживается политики ПОД/ФТ (противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма) в соответствии с рекомендациями FATF и регулярно проходит аудиты соответствия. Важно отметить, что по состоянию на первую половину 2025 года публичных записей о существенных регуляторных санкциях или штрафах в отношении компании нет.
Для защиты потребителей Dengiclick обеспечивает прозрачное раскрытие цен во всех каналах, предоставляет 14-дневный «период охлаждения» для отказа от займа и имеет должность омбудсмена для рассмотрения жалоб клиентов.
Позиция на рынке и конкуренты
Dengiclick входит в топ-15 микрофинансовых организаций Казахстана по размеру портфеля, который по состоянию на второй квартал 2025 года превысил 6,4 миллиарда тенге. Доля рынка по размеру активов в микрофинансовом секторе составляет около 4%.
Ключевые конкуренты на рынке включают:
- ТОО «Mogo Kazakhstan»
- ТОО «Smart Finance» (бренд Money Express)
- Микрокредитный отдел Khan Bank
Dengiclick выделяется на фоне конкурентов благодаря своей ориентации на быстрое цифровое андеррайтинг, в отличие от традиционных, ориентированных на филиалы моделей. Компания предоставляет полный цикл обслуживания клиентов через мобильное приложение, сводя к минимуму бумажную волокиту, а также активно использует партнерства с телекоммуникационными компаниями для более точного скоринга на основе данных.
Компания демонстрирует устойчивый рост: за 2023-2024 годы рост объемов выдачи займов составил 30% год к году. В планах — выход на рынок беззалогового потребительского кредитования в 2025 году и потенциальная экспансия в Кыргызстан через партнерские каналы.
Отзывы клиентов и советы потенциальным заемщикам
Отзывы пользователей и качество обслуживания
Общие отзывы о Dengiclick преимущественно положительные, особенно в отношении мобильного приложения. Пользователи ценят скорость обработки заявок, прозрачность комиссий и простоту использования. Служба поддержки, доступная 24/7 на казахском, русском и английском языках, получает хорошие оценки за отзывчивость (среднее время первого ответа — 2 минуты).
Однако, как и у многих микрофинансовых организаций, существуют и общие жалобы. Основной из них является высокая годовая процентная ставка (ГЭСВ) по микрозаймам (более 365%), что может вызывать опасения относительно доступности для некоторых заемщиков. Также иногда отмечаются задержки при межбанковских переводах.
Тем не менее, компания активно работает над улучшением качества обслуживания, о чем свидетельствуют истории успеха, такие как финансирование микропредпринимателей: например, заем в 1,2 миллиона тенге позволил фермеру расширить молочную ферму, увеличив годовой доход на 40%.
Практические советы для потенциальных заемщиков
Прежде чем оформлять заем в ТОО «Lending and Finance Technologies» или любой другой микрофинансовой организации, рекомендуется учитывать следующие аспекты:
- Оцените свои финансовые возможности: Убедитесь, что вы сможете своевременно погасить заем без ущерба для своего бюджета. Высокие процентные ставки по микрозаймам означают, что просрочки могут быстро увеличить долг.
- Внимательно изучайте условия: Обязательно ознакомьтесь с полной информацией о процентных ставках, комиссиях (за выдачу, за обслуживание, за просрочку), сроках и ГЭСВ. Не стесняйтесь задавать вопросы службе поддержки.
- Сравнивайте предложения: Изучите предложения различных финансовых организаций в Казахстане, чтобы найти наиболее выгодные условия для вашей конкретной ситуации.
- Используйте «период охлаждения»: Если вы передумали брать заем в течение 14 дней после его получения, у вас есть право отказаться от него, вернув основную сумму и проценты за фактическое пользование.
- Будьте осторожны с ломбардными займами: Хотя они предоставляют быстрые деньги под залог, помните, что в случае невыплаты вы можете потерять свое имущество.
- Проверяйте свои данные: Убедитесь, что все личные данные и реквизиты, указанные в заявке, верны, чтобы избежать задержек или проблем с выдачей/погашением.
- Планируйте погашение: Заранее спланируйте, каким образом вы будете погашать заем. Используйте функции приложения для отслеживания графика платежей.
ТОО «Lending and Finance Technologies» (Dengiclick) представляет собой динамичную и технологически продвинутую микрофинансовую организацию, которая играет важную роль в предоставлении финансовых услуг в Казахстане. Ее ориентация на цифровые технологии, широкий спектр продуктов и стремление к прозрачности делают ее привлекательным выбором для многих заемщиков. Однако, как и при любом финансовом решении, ответственный подход и тщательное изучение условий являются ключом к успешному сотрудничеству.
